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無(wú)錫銀行披露2022年業(yè)績(jī)快報(bào)。公司2022年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)20.01億元，同比增長(zhǎng)26.65%，增速較三季報(bào)回升近6個(gè)百分點(diǎn)。公司2022年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.01%，同比回升1.60個(gè)百分點(diǎn)。
　　營(yíng)收增速略有回落，凈利潤(rùn)增速回升。公司2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入44.81億元，同比增長(zhǎng)3.04%，增速較三季報(bào)低3.58個(gè)百分點(diǎn)；2022年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)20.01億元，同比增長(zhǎng)26.65%，增速較三季報(bào)高5.92個(gè)百分點(diǎn)，主要得益于撥備反哺利潤(rùn)增長(zhǎng)。
　　規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張，存款增長(zhǎng)較好。截至2022年末，公司總資產(chǎn)2115億元，同比增長(zhǎng)4.85%，總貸款1286億元，同比增長(zhǎng)9.17%，總存款1727億元，同比增長(zhǎng)10.14%，歸屬于上市公司股東的所有者權(quán)益194億元，同比增長(zhǎng)22.74%。公司存款增速超過(guò)貸款增速與資產(chǎn)增速，增長(zhǎng)表現(xiàn)較好。
　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。公司2022年末不良貸款率0.81%，較年初減少0.12個(gè)百分點(diǎn)，較三季報(bào)下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；2022年年末撥備覆蓋率553%，較年初增加76個(gè)百分點(diǎn)，較三季報(bào)增加14個(gè)百分點(diǎn)。從不良率和撥備覆蓋率來(lái)看，公司資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。
　　投資建議：由于業(yè)績(jī)快報(bào)披露數(shù)據(jù)有限，我們暫不調(diào)整盈利預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)2022-2024年歸母凈利潤(rùn)20.0/23.0/26.1億元，同比增速26.2%/15.1%/13.8%；攤薄EPS為1.03/1.19/1.36元；當(dāng)前股價(jià)對(duì)應(yīng)PE為5.3/4.6/4.0x，PB為0.66/0.59/0.53x，維持“增持”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走弱可能對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生不利影響；業(yè)績(jī)快報(bào)所載主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為初步核算數(shù)據(jù)，可能與最終公告的財(cái)務(wù)報(bào)告中披露的數(shù)據(jù)存在差異。