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長(zhǎng)沙銀行2022年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)68.11億元，同比增長(zhǎng)8.0%；營(yíng)業(yè)收入228.68億元，同比增長(zhǎng)9.6%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為12.57%，同比下降0.69個(gè)百分點(diǎn)。總資產(chǎn)較年初增長(zhǎng)13.6%，貸款總額增長(zhǎng)15.3%，存款增長(zhǎng)14.3%；不良率1.16%，撥備覆蓋率為311.09%。經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)自業(yè)績(jī)快報(bào)，或與年報(bào)有差異。
　　長(zhǎng)沙銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)提速，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)。隨著存量風(fēng)險(xiǎn)出清，戰(zhàn)略積極推進(jìn)，后續(xù)兩年盈利增速或持續(xù)提升，看好公司基本面改善。維持對(duì)公司增持評(píng)級(jí)。
　　支撐評(píng)級(jí)的要點(diǎn)
　　盈利增速提速，收入增速下降
　　長(zhǎng)沙銀行2022全年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)68.11億元，同比增長(zhǎng)8.0%，較前三季度增速上升1.9個(gè)百分點(diǎn)；四季度單季同比增長(zhǎng)15.4%，較上季度增速上升1.9個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)績(jī)提速。
　　營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)9.6%，較前三季度增速下降0.6個(gè)百分點(diǎn)；受疫情爆發(fā)影響，四季度單季同比增長(zhǎng)7.7%，較上季度增速下降5.4%。
　　存貸款增速趨緩
　　2022年底公司總資產(chǎn)同比增13.6%，增速較三季度下行1.9個(gè)百分點(diǎn)；貸款同比增長(zhǎng)15.3%，較上季度下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。存款同比增長(zhǎng)14.3%，較三季度增速下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。
　　不良率、撥備平穩(wěn)
　　2022年四季度不良貸款率1.16%，環(huán)比持平三季度；測(cè)算不良貸款余額為49.42億元，較上季度上升0.24億元。四季度末撥備覆蓋率311.09%，較上季上升1.15個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.61%，較上季上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。
　　估值
　　根據(jù)公司業(yè)績(jī)快報(bào)中披露的業(yè)績(jī)，我們調(diào)整公司盈利預(yù)測(cè)，2023/2024年EPS調(diào)整為1.91/2.16元，目前股價(jià)對(duì)應(yīng)2023/2024年P(guān)B為0.45x/0.39x，維持增持評(píng)級(jí)。
　　評(píng)級(jí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
　　經(jīng)濟(jì)下行、疫情反復(fù)導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量惡化超預(yù)期。