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要點(diǎn)：
　　宏觀方面，2022年我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)際環(huán)境與疫情持續(xù)多點(diǎn)散發(fā)的國(guó)內(nèi)壓力，居民消費(fèi)信貸需求增長(zhǎng)乏力，消費(fèi)信貸增速仍未恢復(fù)至疫情前水平。截至2022年末，金融機(jī)構(gòu)短期個(gè)人消費(fèi)貸款余額（包括信用卡及消費(fèi)信貸）為9.35萬億元，增速較年初下降至-0.08%；
　　政策方面，監(jiān)管部門持續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策和規(guī)定性文件，進(jìn)一步保護(hù)個(gè)人信息和金融消費(fèi)者權(quán)益，并規(guī)范了信用卡經(jīng)營(yíng)和互聯(lián)網(wǎng)貸款管理；
　　發(fā)行方面，2022年，個(gè)人消費(fèi)類貸款A(yù)BS產(chǎn)品共發(fā)行20單，累計(jì)發(fā)行規(guī)模合計(jì)355.29億元，同比下降24.71%；
　　發(fā)行利率方面，個(gè)人消費(fèi)類貸款A(yù)BS產(chǎn)品優(yōu)先級(jí)（AAAsf）證券發(fā)行利率區(qū)間在1.90~3.92%，次優(yōu)先級(jí)（AA+sf/AAsf）證券發(fā)行利率區(qū)間在2.03~4.24%，與2021年相比區(qū)間有所收窄。與一年期中債中短期票據(jù)到期收益率相比，商業(yè)銀行發(fā)起的個(gè)人消費(fèi)類貸款A(yù)BS產(chǎn)品AAAsf級(jí)別利差區(qū)間在-31.86~98.58BP，消費(fèi)金融公司發(fā)起的產(chǎn)品AAAsf級(jí)別利差區(qū)間在-18.81~110.00BP；
　　二級(jí)市場(chǎng)方面，2022年，個(gè)人消費(fèi)類貸款A(yù)BS產(chǎn)品成交金額為89.11億元，較2021年全年下降40.05%；交易筆數(shù)150筆，筆均金額0.59億元，二級(jí)交易活躍性有待提升；
　　資產(chǎn)池特征方面，2022年發(fā)行的個(gè)人消費(fèi)類貸款A(yù)BS產(chǎn)品的資產(chǎn)池特征繼續(xù)呈現(xiàn)單筆金額小、資產(chǎn)池高度分散的特征，且入池資產(chǎn)合同利率/手續(xù)費(fèi)率依然保持在較高水平；
　　存續(xù)期產(chǎn)品表現(xiàn)方面：
　　逾期率方面，受國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)及宏觀經(jīng)濟(jì)下行等因素沖擊，2022年發(fā)行的個(gè)人消費(fèi)類貸款A(yù)BS產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)逾期表現(xiàn)有所攀升；
　　違約率方面，2022年發(fā)行的個(gè)人消費(fèi)類貸款A(yù)BS產(chǎn)品的累計(jì)違約率較上一年呈上升趨勢(shì)，短期內(nèi)個(gè)人消費(fèi)類貸款A(yù)BS產(chǎn)品資產(chǎn)表現(xiàn)繼續(xù)承壓；
　　個(gè)人消費(fèi)貸款A(yù)BS產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)回收率普遍較低，早償率受產(chǎn)品特性影響有所差異；
　　在防疫政策優(yōu)化調(diào)整、居民杠桿率高企、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、居民收入增長(zhǎng)波動(dòng)的背景下，外部宏觀因素對(duì)消費(fèi)信貸資產(chǎn)信用表現(xiàn)的長(zhǎng)尾影響仍需持續(xù)觀察。