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業(yè)績(jī)簡(jiǎn)評(píng)
　　營(yíng)收高速增長(zhǎng)。2022年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)收/歸母凈利潤(rùn)分別為202.41億元/100.42億元，同比分別增長(zhǎng)13.14%/28.24%。利息凈收入165.19億元，同比14.5%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入6.77億元，同比增速為28.2%。1Q23,營(yíng)收/歸母凈利潤(rùn)分別為53.05億元/25.27億元，同比分別增長(zhǎng)9.71%/17.5%。
　　對(duì)公貸款增速高于零售。2022年末，貸款總額/企業(yè)貸款/個(gè)人貸款余額同比分別增長(zhǎng)25.2%/32.7%/8.9%。個(gè)人貸款中，房貸/經(jīng)營(yíng)貸/消費(fèi)貸/信用卡分別為863.67億元/78.74億元/20.31億元/107.24億元，同比增速分別為1.6%/112.0%/12.2%/40.0%。1Q23，貸款總額/企業(yè)貸款/個(gè)人貸款余額分別為5430.76億元/4341.34億元/1089.42億元，同比分別增長(zhǎng)29.6%/35.74%/9.68%。
　　個(gè)人定期存款高速增長(zhǎng)。截至2022年末，存款總額達(dá)6415.01億元，同比增長(zhǎng)20.08%,企業(yè)活期存款/企業(yè)定期存款/個(gè)人活期存款/個(gè)人定期存款分別達(dá)2069.85億元/1432.90億元491.37億元/2246.07億元，同比增速分別為8.55%/15.74%/6.24%/37.17%。截至1Q23，存款總額為7003.57億元，同比增長(zhǎng)18.59%。企業(yè)活期存款/企業(yè)定期存款/個(gè)人活期存款/個(gè)人定期存款分別為2198.83億元/1564.3億元/481.45億元/2576.73億元，同比分別+7.74%/23.01%/+2.62%/+37.18%。
　　凈息差回落。1Q23，成都銀行凈息差為1.82%，同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。
　　資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化。1Q23,成都銀行不良率為0.76%，較2022年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量改善。撥備覆蓋率481.17%，較2022年末下降20.4個(gè)百分點(diǎn)。
　　手續(xù)費(fèi)及傭金收入高速增長(zhǎng)。2022年，公司手續(xù)費(fèi)及傭金收入為7.37億元，同比+22.75%。其中，理財(cái)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)/代理手續(xù)費(fèi)收入/結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入分別為4.49億元/0.46億元/0.61億元，同比分別19.3%/-24.22%/+244.00%。
　　盈利預(yù)測(cè)、估值與評(píng)級(jí)
　　預(yù)計(jì)2023-2025年?duì)I收為239.20/282.46/323.34億元，同比18.2%/18.1%/14.5%，歸母凈利潤(rùn)分別為122.58/ 146.01/172.27，同比22.1%/19.1%/18.0%，對(duì)應(yīng)EPS分別為3.20/3.83/4.53元。維持“買入”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示
　　宏觀經(jīng)濟(jì)超預(yù)期收縮；貸款質(zhì)量超預(yù)期惡化；房地產(chǎn)政策落地不及預(yù)期。