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事件：
　　8月30日，工商銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告，上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4475億，YoY -2.3%，歸母凈利潤1737億，YoY +1.2%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.51%，YoY-0.75pct。
　　點(diǎn)評(píng)：
　　經(jīng)營業(yè)績(jī)穩(wěn)健性強(qiáng)，盈利增速小幅回升。上半年，工行營收、撥備前利潤、歸母凈利潤同比增速分別為-2.3%、-5.2%、1.2%，較1Q分別變動(dòng)-1.3、0.3、1.2pct。
　　營收主要構(gòu)成上，凈利息收入同比略增0.1%至1686億，非息收入同比增長2.7%至1105億。拆分盈利增速看：規(guī)模對(duì)盈利增速拉動(dòng)幅度小幅提升，息差收窄對(duì)業(yè)績(jī)?cè)鏊偻侠鄞篌w持平，凈利息收入延續(xù)“以量補(bǔ)價(jià)”邏輯；非息收入貢獻(xiàn)較1Q有所下滑；營業(yè)費(fèi)用負(fù)向拖累收窄，撥備正貢獻(xiàn)穩(wěn)中略升。
　　持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，擴(kuò)表速度維持高位。截至2Q末，工行生息資產(chǎn)、貸款同比增速分別為13.4%、13.2%，增速較1Q末分別小幅下降0.2、0.3pct，貸款占生息資產(chǎn)比重較1Q末下降0.4pct至58.7%。上半年新增生息資產(chǎn)3.92萬億，同比多增近3800億；其中，2Q單季新增生息資產(chǎn)1.57萬億，同比多增1368億。新增生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，上半年貸款、同業(yè)資產(chǎn)分別增加2.08、1.12萬億，同比多增4074、1672億；同業(yè)資產(chǎn)增加0.72萬億，同比少增1950億。從貸款投放節(jié)奏看，2Q單季貸款增加7667億，同比多增283億。信貸“開門紅”過后，2Q貸款投放季節(jié)性回落，但仍實(shí)現(xiàn)同比多增。
　　貸款結(jié)構(gòu)層面，對(duì)公貸款、零售貸款、票據(jù)貼息上半年增量分別為1.93萬億、2413億、-932億，同比分別變動(dòng)8178、467、-4570億。對(duì)公貸款投放保持較高景氣度，票據(jù)等低息資產(chǎn)壓降力度加大，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。增量對(duì)公貸款占比較高的主要為制造業(yè)（占比22.8%）、租賃商務(wù)服務(wù)（占比16.4%）、交運(yùn)倉儲(chǔ)（占比14.3%）、水利環(huán)境（占比9.1%）等領(lǐng)域。同時(shí)，上半年戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、綠色、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款保持較高投放強(qiáng)度，增速分別為34.9%、19.9%、26.1%、32.2%。零售貸款層面，上半年住房按揭、消費(fèi)貸、經(jīng)營貸及信用卡增量分別為-576、300、2590、99億。其中，上半年個(gè)人住房貸款累計(jì)投放超5100億，同比多投481億，按揭余額減少主要受到早償?shù)纫蛩赝侠邸?br>　　存款維持較高增速，定期存款占比提升。截至2Q末，工行計(jì)息負(fù)債增速較1Q下降0.3pct至13.3%，其中，存款、應(yīng)付債券、同業(yè)負(fù)債增速分別為14%、37.8%、2.8%，增速較1Q分別變動(dòng)-0.3、5.7、-1.8pct。截至2Q末，存款占計(jì)息負(fù)債比重較1Q末提升近0.4pct至86.5%。上半年存款增量3.48萬億，其中，公司、零售存款分別增加1.87、1.58萬億。截至2Q末，個(gè)人存款占比較年初下降0.4pct至49%。在銀行業(yè)存款定期化呈加劇態(tài)勢(shì)情況下，工行2Q新增定期、活期存款分別為9697、3571億，定期存款占比較1Q末提升0.6pct至57.1%。