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2024年9月24日晚，常熟銀行披露2024年前三季度業(yè)績(jī)，3Q24實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入83.7億元，YoY+11.3%；歸母凈利潤29.8億元，YoY+18.2%；年化加權(quán)平均ROE為14.96%。截至2024年9月末，資產(chǎn)規(guī)模3627億元，不良貸款率0.77%，撥備覆蓋率528.40%。
　　1、業(yè)績(jī)表現(xiàn)較好，ROE提升。
　　3Q24實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入83.7億元，同比增長11.3%，增速較1H24略降0.7個(gè)百分點(diǎn)。歸母凈利潤29.8億元，同比增長18.2%，增速較1H24略微下降，但仍保持較高水平。前三季度業(yè)績(jī)靚麗，主要得益于規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張和投資凈收益表現(xiàn)較好，3Q24投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益和匯兌凈損益合計(jì)13.5億，同比增長45.9%。3Q24年化加權(quán)平均ROE為14.96%，同比提升0.77個(gè)百分點(diǎn)。
　　2、信貸規(guī)模平穩(wěn)，息差略降。
　　信貸規(guī)模保持平穩(wěn)。截至2024年9月末，資產(chǎn)、貸款和存款規(guī)模分別為3627、2397和2846億，分別同比增長10.4%、9.7%和17.0%。受市場(chǎng)需求不足影響，Q3單季度信貸規(guī)?；酒椒€(wěn)。
　　息差下行。3Q24凈息差2.75%，凈利差2.59%，分別較1H24下降4BP，較2023年下降11BP。由于負(fù)債端中長期定期存款占比高，存款重定價(jià)周期長，負(fù)債成本下行的速度慢于資產(chǎn)端貸款收益率下行的速度，息差持續(xù)下行，但降幅較上半年有所收窄。
　　3、資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，擬吸收合并江蘇丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行。
　　不良貸款率低位略升，撥備充足。截至2024年9月末，不良貸款率為0.77%，較24H1略升1BP；關(guān)注貸款率1.52%，較24H1上升16BP。截至2024年9月末，撥備覆蓋率為528.40%，保持較高水平；撥貸比4.09%，較24H1下降2BP。
　　內(nèi)生能力較強(qiáng)，資本充足率略升。截至2024年9月末，常熟銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為10.58%、10.63%和13.95%，均較24H1有所提升。2024年10月，常熟銀行發(fā)布董事會(huì)決議公告，擬吸收合并江蘇丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。截至2024年9月末，丹徒蒙銀總資產(chǎn)5.3億元，總存款4.6億元，總貸款2.9億元，不良率0.65%，撥備覆蓋率154.54%。合并后擬設(shè)立丹徒支行，業(yè)務(wù)持續(xù)擴(kuò)張。
　　投資建議：業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)異，吸收合并持續(xù)擴(kuò)張。常熟銀行業(yè)績(jī)持續(xù)靚麗，信貸規(guī)模平穩(wěn)，息差略降，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，撥備充足，ROE處于上升通道。我們維持“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：息差收窄；異地?cái)U(kuò)張不及預(yù)期；資產(chǎn)質(zhì)量惡化