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我們認(rèn)為，由中國(guó)深度參與的mBridge多邊央行數(shù)字貨幣橋或可成為SWIFT系統(tǒng)的有效替代方案。而在當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性因素不斷增加的背景下，mBridge可能將迎來更快的發(fā)展。而未來隨著mBridge在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、跨境電商、供應(yīng)鏈金融等多種場(chǎng)景中的深入應(yīng)用，以mBridge形式的數(shù)字人民幣跨境結(jié)算或影響全球跨境結(jié)算體系。
　　mBridge是2021年，由國(guó)際清算銀行BIS（中國(guó)香港）創(chuàng)新中心、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所、中國(guó)香港金融管理局、泰國(guó)央行及阿聯(lián)酋央行等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起的跨境支付項(xiàng)目，旨在通過區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)（DLT）構(gòu)建一個(gè)多國(guó)央行數(shù)字貨幣（CBDC）互聯(lián)平臺(tái)。
　　mBridge項(xiàng)目通過“去中心化”的底層架構(gòu)設(shè)計(jì)為各國(guó)進(jìn)行跨境支付清算提供了現(xiàn)實(shí)可行的選擇。mBridge具備三層系統(tǒng)架構(gòu)：核心層由區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)和智能合約構(gòu)成，后端應(yīng)用層作為身份驗(yàn)證和管理網(wǎng)關(guān)，前端層是用戶（央行和商業(yè)銀行）接口。其技術(shù)架構(gòu)遵循無損、合規(guī)和互通三個(gè)原則。去中心化的架構(gòu)采用了區(qū)塊鏈的分布式賬本（DLT）技術(shù)，即不會(huì)有中心平臺(tái)和數(shù)據(jù)中心，把節(jié)點(diǎn)部署在各參與方，各自管理自己的節(jié)點(diǎn)。同時(shí)，引入樂高模塊式的延展性平臺(tái)，將跨境支付、外匯、資本管理、反洗錢、反恐怖融資等規(guī)則功能模塊化。另，mBridge能夠支持與傳統(tǒng)央行支付系統(tǒng)對(duì)接實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資金自動(dòng)上下橋。
　　相對(duì)傳統(tǒng)的以美元為中介的跨境支付模式，基于數(shù)字貨幣技術(shù)的mBridge在降低支付成本方面優(yōu)勢(shì)明顯。國(guó)際清算銀行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，貨幣橋平臺(tái)處理一筆支付業(yè)務(wù)可在6秒至9秒內(nèi)完成，而目前通過代理行處理的跨境交易在支付和結(jié)算間有2天至5天的延遲。同時(shí)，使用貨幣橋完成跨境支付交易可以節(jié)約近一半成本。而技術(shù)突破和成本優(yōu)勢(shì)為mBridge在服務(wù)中小企業(yè)跨境貿(mào)易及拓展跨境支付等應(yīng)用領(lǐng)域帶來諸多業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新。
　　mBridge正不斷擴(kuò)大國(guó)際合作伙伴網(wǎng)絡(luò)。截至2024年中，項(xiàng)目已成功進(jìn)入最小可行產(chǎn)品（MVP）階段，并擴(kuò)大了其國(guó)際合作伙伴網(wǎng)絡(luò)。隨著沙特中央銀行的加入，項(xiàng)目觀察成員數(shù)量增至31個(gè)，涵蓋多個(gè)國(guó)家的中央銀行和國(guó)際組織。實(shí)際應(yīng)用端，中國(guó)的各個(gè)商業(yè)銀行已陸續(xù)開始落地多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境支付業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)低成本及高效的跨境匯款與收款。
　　相關(guān)標(biāo)的：四方精創(chuàng)（mBridge建設(shè)，智能合約開發(fā)及分布式賬本）、宇信科技（銀行跨境支付系統(tǒng)建設(shè)及維護(hù)）、新大陸（智能pos終端）、新國(guó)都（智能pos終端）、小商品城（“義支付”全球小商品跨境貿(mào)易結(jié)算）。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：數(shù)字人民幣相關(guān)技術(shù)突破不及預(yù)期、商業(yè)化落地不及預(yù)期、國(guó)際環(huán)境變化。