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     事件  交行2011 年實現(xiàn)凈利潤507.35 億元，同比增長30％。不良貸款279.86 億元，同比減30 億元；不良率0.86％，同比降0.26%；撥備覆蓋率為256.32％，同比增70.53%；資本充足率12.44％，同比升0.08%；核心資本充足率9.27％，同比降0.10%。每股收益為0.82 元，同比增24％。ROA 和ROE 為1.19%和20.52%，同比升0.11 和0.32。交行擬每股現(xiàn)金分紅0.10 元。  簡評  11 年，凈利潤同比增長30%,超過我們預(yù)期2%  11 年貸款同比增14.52%；凈息差提高到2.59%，提高13bp，增幅5.3%；不良率下降到0.86%，降26 個基點(diǎn)，降幅23.2%；手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入同比增35.02%；成本收入比下降到30.13%， 降1.76%，降幅6%。11 年年末，利息收入/非息收入占比82%/18%。  全年業(yè)績同比增長30%，各部分貢獻(xiàn)為：規(guī)模擴(kuò)張貢獻(xiàn)12%，息差貢獻(xiàn)4%，手續(xù)費(fèi)傭金凈收入貢獻(xiàn)6.3%，信用成本降低貢獻(xiàn)8%。  交行業(yè)績增長中，利息收入貢獻(xiàn)占比超過50%。規(guī)模擴(kuò)展對業(yè)績的貢獻(xiàn)占比為40%，息差對業(yè)績的貢獻(xiàn)占比13%，信用成本的貢獻(xiàn)為27%，非利息收入對業(yè)績的貢獻(xiàn)占比為20%。  4 季度單季，交行經(jīng)營中出現(xiàn)一些值得關(guān)注的情況  其一、4 季度存貸比下降到76.3%，仍高于75%的監(jiān)管要求；11 年全年存貸比為72%，符合監(jiān)管要求；  其二、手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入占比下降到13.8%；  其三、付息負(fù)債成本率環(huán)比提高，導(dǎo)致4 季度單季凈息差環(huán)比下降6bp，下降到2.32%；  其四、不良貸款和不良率環(huán)比繼續(xù)雙降，撥備覆蓋率繼續(xù)提高；  其五、資本充足率和核心資本充足率都環(huán)比提高；  11 年，"兩化一行"發(fā)展戰(zhàn)略繼續(xù)向前推進(jìn)  國際化進(jìn)程主要進(jìn)展包括：英國子行、胡志明市、舊金山、悉尼分行開業(yè)，臺北分行獲準(zhǔn)籌設(shè)。境外銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模在集團(tuán)資產(chǎn)中占比及對集團(tuán)利潤貢獻(xiàn)達(dá)到7.20%和3.46%。  綜合化經(jīng)營進(jìn)展包括：設(shè)立西藏銀行，實現(xiàn)境內(nèi)機(jī)構(gòu)全覆蓋；投資設(shè)立新疆石河子村鎮(zhèn)銀行和籌設(shè)青島嶗山村鎮(zhèn)銀行。  財富管理方面的主要進(jìn)展包括：私人銀行客戶和"沃德財富"客戶同比增42%和29%，中高端蘊(yùn)通客戶同比增17.3%。  11 年，不良繼續(xù)"雙降"，關(guān)注類下降，遷移率下降  11 年，交行的風(fēng)險管理能力持續(xù)增強(qiáng)。全年，不良貸款余額下降30 億，達(dá)到220 億元，不良率下降0.26%，達(dá)到0.86%。關(guān)注類貸款降40 億，達(dá)到582 億，占比下降0.5%，達(dá)到2.27%。同時關(guān)注里貸款的遷移率大幅下降，從36%下降到8.3%。