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事件：
    業(yè)績(jī)概述
    12 年前三季度建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母行股東凈利潤(rùn)1592 億元，同比增長(zhǎng)14%，與我們預(yù)測(cè)相符；EPS 0.63 元、BVPS 3.63 元；第三季度凈利潤(rùn)環(huán)比下滑5%。
    主要亮點(diǎn)1. 息差環(huán)比擴(kuò)大
    第三季度期初期末余額口徑凈息差環(huán)比擴(kuò)大11bp至2.79%。凈息差環(huán)比擴(kuò)大部分歸因于貸款占生息資產(chǎn)比重環(huán)比提升。凈息差上升推動(dòng)第三季度凈利息收入環(huán)比增長(zhǎng)4.3%。
    2. 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定
    三季度末建行不良單升：不良貸款余額730億元，較二季度末小幅增長(zhǎng)3.6%；不良貸款比例為1.00%，與上季度末持平。
    3. 撥備計(jì)提充分
    第三季度末撥備支出83.8億元，環(huán)比增加4.1%，撥備覆蓋率262.9%，環(huán)比上升0.5pc；撥貸比2.63%，環(huán)比上升1bp，撥備計(jì)提較為充分。
    4. 資本內(nèi)生性強(qiáng)
    12年三季度末資本充足率13.87%，環(huán)比上升5bp；核心資本充足率11.35%，環(huán)比上升16bp。依靠?jī)?nèi)生利潤(rùn)留存和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，建行年初以來(lái)實(shí)現(xiàn)了資本充足率、核心資本充足率的持續(xù)提升。