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    中國平安的愿景：未來平安要在中國擁有行業(yè)占比最大的富裕及大眾富裕客群、擁有客戶的主要資產(chǎn)及賬戶；圍繞個(gè)人“醫(yī)、食、住、行”提供金融服務(wù)；成為中國最大的個(gè)人零售金融服務(wù)集團(tuán)之一。
    □ 平安的商業(yè)模式和利潤構(gòu)成：金融超市加客戶遷徙。一個(gè)客戶多個(gè)產(chǎn)品的金融超市讓平安成為客戶資產(chǎn)的管家和理財(cái)助手，低成本的獲取客戶信息和交易。從保險(xiǎn)到銀行和財(cái)富管理的客戶遷徙已經(jīng)通過信用卡和信托業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展得到印證。未來的金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)兩翼齊開。預(yù)計(jì)六至八年后保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理各占約三分之一。
    □ 平安的四大核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：一、量大質(zhì)優(yōu)的客戶基礎(chǔ)；8000 萬個(gè)人客戶的財(cái)富度遠(yuǎn)高于中國城鎮(zhèn)市場(chǎng)平均值，平安的富裕和大眾富?？蛻粲薪?0%年齡在26-45 歲之間，且人均價(jià)值貢獻(xiàn)遠(yuǎn)大于大眾客戶，有巨大綜合金融潛力。
    二、強(qiáng)大穩(wěn)定的銷售渠道。三、創(chuàng)新科技的應(yīng)用；大數(shù)據(jù)的應(yīng)用以及新業(yè)務(wù)、新門店、新工具等將為平安未來的利潤持續(xù)增長打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；以交易所和支付為代表的創(chuàng)新業(yè)務(wù)體現(xiàn)了平安輕資本、重科技、高盈利的未來發(fā)展方向。
    四、雙重管控模式對(duì)于綜合金融風(fēng)險(xiǎn)的把控較市場(chǎng)及監(jiān)管更加嚴(yán)格。
    □ 平安的科技創(chuàng)新：改良和顛覆齊開。改良型創(chuàng)新圍繞服務(wù)、銷售、管理三主題，持之以恒的地推動(dòng)科技應(yīng)用，目標(biāo)是持續(xù)領(lǐng)先行業(yè)2-3 年，現(xiàn)有的MIT和后援集中已經(jīng)收效。顛覆性創(chuàng)新在非金融領(lǐng)域做開放的平臺(tái)收集客戶，將其遷徙到金融平臺(tái)中，其中的一賬通、路金所、支付平臺(tái)等均是創(chuàng)新成果。
    □ 在可控的科技投入基礎(chǔ)上，平安配置資金于 ROE 持續(xù)較高的項(xiàng)目上，且杠桿大有逆勢(shì)提升空間，長期利潤增長前景優(yōu)于同業(yè)。低估反轉(zhuǎn)態(tài)勢(shì)已成型，把握基本面的價(jià)值投資必選中國平安，維持強(qiáng)烈推薦評(píng)級(jí)。
    □ 風(fēng)險(xiǎn)提示：整合低于預(yù)期，股市波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。