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不良貸款率1.2%，撥備覆蓋275.2%。
    ■業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健，零售轉(zhuǎn)型升級(jí)。三季度營業(yè)收入同比增長10.07%，凈利潤同比增長5.79%。公司大力拓展投行、理財(cái)、現(xiàn)金管理、交易銀行等新型業(yè)務(wù)，非息收入占比升至23.79%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長39.95%，占比22.27%。零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)推進(jìn)：個(gè)人理財(cái)規(guī)模、私人銀行客戶數(shù)量和管理資產(chǎn)均較年初增長超過40%，打造財(cái)富金融、智慧金融和惠民金融三大特色零售服務(wù)。
    ■新華聯(lián)舉牌，看好公司發(fā)展。10 月11 日新華聯(lián)通過二級(jí)市場(chǎng)增持北京銀行股票，使其持股比例升至5.03%，觸發(fā)舉牌線，并成為實(shí)質(zhì)上的第三大股東。目前新華聯(lián)宣稱并不謀求控制權(quán)，尚難言未來是否會(huì)爭(zhēng)奪籌碼而導(dǎo)致股價(jià)波動(dòng)，但可以反映北京銀行發(fā)展前景被看好。
    ■規(guī)模突破2 萬億，特色金融業(yè)務(wù)發(fā)力。截至三季度末，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模突破2 萬億元，成為國內(nèi)首家規(guī)模破2 萬億元的城商行。北京銀行堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是支持小微企業(yè)發(fā)展，特色金融品牌的影響力持續(xù)提升。前三季度，北京銀行小微企業(yè)人民幣公司貸款余額2,880 億元，較年初增長21%，科技金融貸款、文化金融貸款和綠色金融貸款增速分別達(dá)到28%、27%和52%。
    ■資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，撥備計(jì)提充足。不良環(huán)比上升10BP 至1.2%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定；單季年化不良生成率大幅降至0.52%，生成趨緩。同時(shí)撥備覆蓋率為275.2%，撥備計(jì)提充足。北京銀行緊抓不良資產(chǎn)雙控和操作風(fēng)險(xiǎn)管控兩大主線，未來資產(chǎn)質(zhì)量可控。
    ■投資建議：買入-A 投資評(píng)級(jí)，6 個(gè)月目標(biāo)價(jià)10.83元。我們預(yù)計(jì)公司2016 年-2018 年的收入增速分別為15%、14%、13%，凈利潤增速分別為7%、8.5%、10%；維持買入-A 的投資評(píng)級(jí)，6 個(gè)月目標(biāo)價(jià)為10.83元，相當(dāng)于2016 年1.25倍PB。
    ■風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)下滑風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)