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平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)23.6%，綜合成本率96.1%。陸金所控股持續(xù)快速增長(zhǎng)，好醫(yī)生服務(wù)用戶1.7 億，金融壹帳通新增同業(yè)交易規(guī)模6.64 萬(wàn)億
    新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)增長(zhǎng)，迭代產(chǎn)品陸續(xù)更新
    得益于代理人數(shù)量快速增長(zhǎng)和產(chǎn)能的持續(xù)提升，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)35.5%至537.38 億元,超上年全年規(guī)模。134 號(hào)文10 月正式生效，公司官網(wǎng)陸續(xù)上架14 款針對(duì)性產(chǎn)品應(yīng)對(duì)，預(yù)熱18 年開(kāi)門紅產(chǎn)品助推18 年保費(fèi)增長(zhǎng)。
    財(cái)險(xiǎn)維持承保盈利，綜合成本率持平
    前三季度財(cái)險(xiǎn)綜合成本率與中報(bào)持平，維持承保盈利勢(shì)頭，渠道、先發(fā)優(yōu)勢(shì)將持續(xù)保證財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力形成規(guī)模效應(yīng)。
    投資端回暖，帶動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)
    保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模達(dá)2.30 萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)16.9%。前三季度，保險(xiǎn)資金投資組合年化凈投資收益率5.5%，年化總投資收益率5.4%。公司配有專業(yè)富有經(jīng)驗(yàn)的投研團(tuán)隊(duì)，為不斷增長(zhǎng)的保險(xiǎn)資金投資保駕護(hù)航，且已展現(xiàn)盈利能力，如對(duì)此前盈利非標(biāo)類資產(chǎn)的調(diào)整退出，充分顯示公司對(duì)大類資產(chǎn)配置能力和把控。
    投資建議
    公司基本面良好，保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)穩(wěn)健，綜合金融布局完善，支撐當(dāng)前估值水平。預(yù)計(jì)17 年EPS4.2 元，BVPS22.9 元，維持買入評(píng)級(jí)。
    風(fēng)險(xiǎn)提示
    開(kāi)門紅產(chǎn)品不及預(yù)期，利率波動(dòng)超預(yù)期等。