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    中國平安財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場占有率高，綜合成本率較低。在保費(fèi)高速增長的情況下財(cái)險(xiǎn)綜合成本率可控，規(guī)模效應(yīng)顯現(xiàn)，在同行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。未來隨著汽車市場的繁榮，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能成為中國平安新的爆發(fā)點(diǎn)。
    平安銀行創(chuàng)新意識行業(yè)領(lǐng)先，轉(zhuǎn)型成效開始顯現(xiàn)。平安銀行積極打造的智能化零售銀行初具規(guī)模，給客戶提升更高的體驗(yàn)。同時(shí)，平安銀行積極應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)，遏制資產(chǎn)質(zhì)量下滑趨勢。
    平安的金融科技走在中國金融業(yè)最前端。未來人工智能會成為中國平安在競爭中的絕對優(yōu)勢，具體體現(xiàn)在不斷提升客戶體驗(yàn)，高科技運(yùn)營的高效率性、低錯(cuò)誤率，不斷降低的人工成本。
    投資建議：預(yù)計(jì)公司2017-2019 年EPS 分別為3.78、4.16、4.66，給予1.4倍PEV 估值，目標(biāo)價(jià)為61.26，給予“增持”評級?？紤]到公司其他業(yè)務(wù)的協(xié)同作用以及科技創(chuàng)新引領(lǐng)模式，公司的長期估值仍有很大上升空間。
    風(fēng)險(xiǎn)因素：利率下行，宏觀經(jīng)濟(jì)基本面變差，科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)型緩慢。