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    2) 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)良好，價(jià)值強(qiáng)勁增長(zhǎng)
    2017H1 公司壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2377.05 億元，同比增長(zhǎng)37.5%，保費(fèi)收入市場(chǎng)占有率12.7%，同比提高1.2 個(gè)百分點(diǎn)；新業(yè)務(wù)價(jià)值385.51 億元，同比增長(zhǎng)46.2%，其中代理人渠道實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值350.08 億元，同比增長(zhǎng)44%。新業(yè)務(wù)價(jià)值率34.4%，同比提升3 個(gè)百分點(diǎn)。新業(yè)務(wù)價(jià)值的強(qiáng)勁增長(zhǎng)得益于人力和產(chǎn)能同步提升。個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模達(dá)132.5 萬(wàn)，同比增長(zhǎng)19.3%；人均每月首年規(guī)模保費(fèi)12438 元，同比增長(zhǎng)18.2%；人均每月新單件數(shù)1.39 件，同比增長(zhǎng)5.3%。代理人規(guī)模、產(chǎn)能的雙驅(qū)動(dòng)帶動(dòng)新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)高增長(zhǎng)。公司堅(jiān)持“價(jià)值經(jīng)營(yíng)”理念，主打長(zhǎng)期限、保障型產(chǎn)品銷(xiāo)售，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，保障型產(chǎn)品占比持續(xù)提升，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)合計(jì)占比提升4.88 個(gè)百分點(diǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)合計(jì)占比下降4.09 個(gè)百分點(diǎn)。
    3）產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)23.5%，市場(chǎng)份額提升1.5 個(gè)百分點(diǎn)
    2017H1 公司產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1034.43 億元，同比增長(zhǎng)23.5%，其中來(lái)自于交叉銷(xiāo)售的保費(fèi)收入162.59 億元，同比增長(zhǎng)17%。市場(chǎng)占有率19.6%，同比上升1.5 個(gè)百分點(diǎn)，其中車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率22.3%，同比上升0.8 個(gè)百分點(diǎn)。綜合成本率96.1%，上漲0.8 個(gè)百分點(diǎn)，總體保持優(yōu)良。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有所變化，各個(gè)系列險(xiǎn)種發(fā)展存在差異。平安車(chē)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入802.6 億元，同比增長(zhǎng)13.6%，營(yíng)收貢獻(xiàn)下降6.71 個(gè)百分點(diǎn)；非機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入201.58 億元，同比上升89.7%，營(yíng)收貢獻(xiàn)提升6.81 個(gè)百分點(diǎn)。
    4) 投資收益優(yōu)于行業(yè)平均水平，非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)11.81%
    2017H1 公司投資資產(chǎn)規(guī)模22196.58 億元，受基金投資分紅收入減少影響，公司年化凈投資收益率5%，同比下降0.7 個(gè)百分點(diǎn)，受?chē)?guó)內(nèi)資本市場(chǎng)企穩(wěn)企穩(wěn)股票基金買(mǎi)賣(mài)價(jià)差虧損減少影響，公司年化總投資收益率4.9%，同比上升0.5 個(gè)百分點(diǎn)。2017H1 公司投資組合結(jié)構(gòu)有所調(diào)整，固定收益投資占比73%，較年初下降1.6 個(gè)百分點(diǎn)，權(quán)益類(lèi)投資占比20.4%，較年初增長(zhǎng)3.5 個(gè)百分點(diǎn)。公司非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模2904.63 億元，較年初增長(zhǎng)11.81%，其中95%以上為AAA 級(jí)信用評(píng)級(jí)，5%左右為AA+及AA 級(jí)，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
    5）積極擁抱金融科技，建立科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展業(yè)務(wù)模式
    公司是國(guó)內(nèi)最早擁抱Fintech 的公司，建立科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展業(yè)務(wù)模式，打造“開(kāi)放平臺(tái)+開(kāi)放市場(chǎng)”，孵化了陸金所、金融壹賬通、壹錢(qián)包等金融科技平臺(tái)。公司自主研發(fā)建成金融行業(yè)最大規(guī)模的專有云平臺(tái)，集團(tuán)超過(guò)70%的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已接入平安金融云。公司的人臉識(shí)別技術(shù)準(zhǔn)確率達(dá)99.8%，世界領(lǐng)先，已成功應(yīng)用于200 多個(gè)集團(tuán)內(nèi)外部場(chǎng)景。
    3.估值及投資建議
    公司致力于成為國(guó)際領(lǐng)先的個(gè)人金融服務(wù)提供商，積極擁抱金融科技，以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革，業(yè)務(wù)品質(zhì)良好，業(yè)績(jī)靚麗，價(jià)值強(qiáng)勁增長(zhǎng)。我們持續(xù)看好公司未來(lái)發(fā)展前景，維持“推薦”評(píng)級(jí)，預(yù)測(cè)2017/2018年EPS 為3.84/4.52 元。