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從可得數(shù)據(jù)看，大行、股份行和江蘇銀行、寧波銀行和北京銀行等頭部城商規(guī)模優(yōu)勢(shì)在制造業(yè)信貸中仍顯著。從占比看，江浙區(qū)域的城農(nóng)商行在制造業(yè)貸款占比和風(fēng)險(xiǎn)控制能力上表現(xiàn)更好，寧波銀行、蘇州銀行、江蘇銀行及江蘇區(qū)農(nóng)商行蘇農(nóng)銀行、常熟銀行、江陰銀行、無錫銀行和張家港行等表現(xiàn)均較好，這可能與其所在區(qū)域持續(xù)較強(qiáng)的制造業(yè)基礎(chǔ)有關(guān)。此外，大行中的中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行、股份行中興業(yè)銀行在制造業(yè)貸款方面整體表現(xiàn)也較為突出。而且，從數(shù)據(jù)來看，制造業(yè)貸款占比高的銀行，制造業(yè)貸款不良率表現(xiàn)也較好，反映這些銀行在制造業(yè)方面授信能力和客戶資源也較好.政策有力，修復(fù)可期，我們?nèi)钥春盟募径茹y行股行情。持續(xù)推薦優(yōu)質(zhì)區(qū)域銀行，推薦江蘇銀行、常熟銀行、成都銀行、杭州銀行、南京銀行等，關(guān)注低估值銀行的投資價(jià)值。
　　制造業(yè)貸款2019年下半年開始提速，資產(chǎn)質(zhì)量在2018年開始改善
　　從我們統(tǒng)計(jì)的39家上市銀行來看，制造業(yè)貸款在2019年下半年增速開始由降轉(zhuǎn)升并不斷提高，各家銀行制造業(yè)貸款占比也逐步由降轉(zhuǎn)增，同期宏觀數(shù)據(jù)，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速也開始提升。資產(chǎn)質(zhì)量來看，制造業(yè)不良率在2018年見頂回落，不良貸款增速在2016年開始下降，上市銀行情況基本類似。但2020年和今年上半年疫情影響下，銀行不良率小幅上行。
　　大行、股份和江蘇銀行、寧波銀行和北京銀行等頭部城商制造業(yè)貸款絕對(duì)規(guī)模在制造業(yè)方面延續(xù)
　　從制造業(yè)貸款絕對(duì)規(guī)?？?，大行規(guī)模優(yōu)勢(shì)顯著，其中工商銀行仍是投放最大的，其次是農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行（內(nèi)地）、建設(shè)銀行。值得關(guān)注的是，這里其他大行使用全口徑數(shù)據(jù)，而中國銀行用內(nèi)地?cái)?shù)據(jù)，如中國銀行用全球數(shù)據(jù)看，中國銀行制造業(yè)貸款已經(jīng)或?yàn)樗拇笮惺孜弧９煞菪锌?，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行絕對(duì)規(guī)模更高。城商行看，江蘇銀行居于首位，其后是寧波銀行、北京銀行。
　　江蘇區(qū)的城農(nóng)商行制造業(yè)貸款占比更高
　　從貸款占比來看，江蘇區(qū)的農(nóng)商行制造業(yè)貸款占比最高，其中，蘇農(nóng)銀行占比達(dá)到31%，其后是江陰銀行占比30%、無錫銀行19%。城商行看，蘇州銀行占比17.69%，占比最高，其后是寧波銀行17%、青島銀行14%，江蘇銀行12%。股份行看，興業(yè)銀行11%，占比最高，其后是光大銀行和民生銀行。大行中，農(nóng)業(yè)銀行占比最高，占比10.8%，其后是中國銀行（內(nèi)地）占比10.6%，中國銀行全球數(shù)據(jù)，制造業(yè)貸款占比12.7%，大行最高?？紤]到貸款業(yè)務(wù)在各類行占比差異，從制造業(yè)貸款/總資產(chǎn)情況，上市銀行情況基本類似。江蘇區(qū)的農(nóng)商行制造業(yè)貸款占比總資產(chǎn)仍是最高，其中蘇農(nóng)銀行占比19%仍最高，其后是江陰銀行、常熟銀行。城商行看，蘇州銀行占比8.3%，占比最高，其后是寧波銀行、青島銀行、江蘇銀行。股份行看，浙商8%，占比最高，其后是光大銀行和興業(yè)銀行。大行中，中國銀行（內(nèi)地）占比最高占比6.4%（中行全球占比7.7%），其后是農(nóng)業(yè)銀行占比6.3%。
　　結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量看，制造業(yè)貸款占比高的銀行，制造業(yè)不良率表現(xiàn)也較好。
　　從不良率看，各家銀行差異較大。四大行不良率偏高，其中，中國銀行制造業(yè)不良率略低，六大行中，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)。股份行中，平安銀行制造業(yè)不良最低僅僅0.63%，其后是興業(yè)銀行、招商銀行。銀行農(nóng)商行公布有限，最優(yōu)是滬農(nóng)商行，考慮江蘇區(qū)農(nóng)商行整體資產(chǎn)質(zhì)量較好，制造業(yè)貸款占比較高，預(yù)計(jì)制造業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量較好。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：國內(nèi)經(jīng)濟(jì)大幅波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量等。海外政策收緊對(duì)各類市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的沖擊和影響。