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招商銀行2022年前三季度業(yè)績(jī)平穩(wěn)向好，公司保持戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)定，規(guī)模增長(zhǎng)穩(wěn)健，結(jié)構(gòu)穩(wěn)步調(diào)優(yōu)，審慎應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。
　　▍事項(xiàng)：招商銀行發(fā)布2022年三季報(bào)，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,648.33億元，歸母凈利潤(rùn)1,069.22億元，同比分別+5.34%/+14.21%；不良貸款率較上年末上升0.04pct至0.95%。
　　▍經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，盈利向好。招商銀行2022年前三季度營(yíng)業(yè)收入同比+5.34%（上半年同比+6.13%），歸母凈利潤(rùn)同比+14.21%（上半年同比+13.52%），營(yíng)收表現(xiàn)平穩(wěn)，盈利增速今年以來(lái)逐季穩(wěn)健提升，盈利要素拆解來(lái)看：1）收入端，前三季度凈利息收入/非利息收入分別同比+7.63%/+1.92%，在高基數(shù)基礎(chǔ)上平穩(wěn)提升。2）支出端，前三季度成本收入比同比上升0.41pct至29.56%，公司保持金融科技建設(shè)投入規(guī)模，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。3）撥備端，前三季度總體信用減值損失同比下降10.85%，受益于買入返售業(yè)務(wù)規(guī)模大幅減少和非信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況好轉(zhuǎn)。但是同期貸款信用減值損失同比增加228.03億元，主要是考慮部分房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露及疫情對(duì)零售業(yè)務(wù)的影響而審慎增提。
　　▍資負(fù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，息差降幅收窄。1）擴(kuò)表節(jié)奏小幅放緩：三季度末公司總資產(chǎn)、總負(fù)債較上年末分別+4.95%/+4.72%（2021年三季度末總資產(chǎn)、總負(fù)債較上年末分別+6.65%/+6.43%），整體擴(kuò)表節(jié)奏較上年同期小幅放緩。2）資負(fù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，存款增長(zhǎng)亮眼：三季度末貸款、存款規(guī)模較上年末分別+7.62%/+11.71%，貸款端，三季度末貸款在總資產(chǎn)中占比為61.75%，較上年末上升1.53pcts，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化；存款端，存款增速大幅高于整體負(fù)債增速，期末存款在總負(fù)債中占比達(dá)80.76%，較上年末上升5.05pcts，存款增長(zhǎng)亮眼。3）息差降幅收窄：Q3單季度凈息差2.36%，較Q2下降1bp（Q2較Q1下降14bps），單季環(huán)比降幅明顯收窄。
　　▍財(cái)富業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、基礎(chǔ)夯實(shí)，整體非息收入平穩(wěn)提升。1）財(cái)富業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整：前三季度財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入255.90億元，同比-13.10%，主要是因?yàn)榇砘穑ㄍ?46.89%）和信托（同比-47.88%）收入下降，公司延續(xù)業(yè)務(wù)調(diào)整趨勢(shì)，深化資產(chǎn)配置，加大了保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)，代理保險(xiǎn)收入同比+47.81%，體現(xiàn)了綜合財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)。2）財(cái)富業(yè)務(wù)基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)：前三季度AUM穩(wěn)健提升，其中總AUM、金葵花及以上客戶AUM余額較上年末增幅分別11.16%/10.46%，金葵花客戶、私行客戶數(shù)同步保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。3）整體非息收入平穩(wěn)提升：公司非息收入多元有韌性，前三季度資管業(yè)務(wù)收入同比+22.32%，主要是子公司資產(chǎn)管理規(guī)模增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)，此外托管、銀行卡、結(jié)算與清算收入同比增幅均超5%。
　　▍資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)加強(qiáng)。1）資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，從嚴(yán)認(rèn)定資產(chǎn)分類：三季度末不良貸款率0.95%，較上半年末持平，較上年末+0.04pct；關(guān)注貸款率和逾期貸款率分別1.14%/1.21%，較上年末分別+0.3pct/+0.19pct，受部分房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露及局部地區(qū)疫情對(duì)零售貸款影響，公司從嚴(yán)認(rèn)定資產(chǎn)分類，充分暴露風(fēng)險(xiǎn)。2）撥備覆蓋率維持高位：三季度末公司撥備覆蓋率為455.67%，較上半年末小幅提升1.61pcts，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。3）房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)加強(qiáng)：三季度末房地產(chǎn)承擔(dān)和不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額較上年末分別-7.38%/-23.78%，規(guī)模明顯壓降，雖然受房地產(chǎn)貸款規(guī)模下降及房地產(chǎn)不良處置周期長(zhǎng)等因素影響，對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率階段性上升，但對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款生成逐季環(huán)比下降。
　　▍風(fēng)險(xiǎn)因素：宏觀經(jīng)濟(jì)增速超預(yù)期下滑；資產(chǎn)質(zhì)量大幅惡化。