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央行發(fā)布2022年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。12月末，我國(guó)人民幣貸款余額213.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%，增速較上月末高0.1pct.，較上年同期低0.5pct.。全年人民幣貸款累計(jì)增加21.31萬(wàn)億元，12月人民幣貸款增加1.4萬(wàn)億元。12月末，人民幣存款余額258.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速比上月末低0.3pct.，較上年同期高2.0pct.。全年人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，12月份人民幣存款增加7242億元。
　　信貸投放平穩(wěn)收官，穩(wěn)增長(zhǎng)成效凸顯。2022年面對(duì)內(nèi)外多重超預(yù)期因素綜合影響，全年新增貸款同比多增1.36萬(wàn)億元，反映出金融持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，支持信貸平穩(wěn)擴(kuò)張。企業(yè)中長(zhǎng)貸持續(xù)高增，9月后企業(yè)中長(zhǎng)貸便進(jìn)入持續(xù)擴(kuò)張通道，11月以后擴(kuò)張速度加快，主因基建重點(diǎn)項(xiàng)目配套融資、制造業(yè)企業(yè)貸款、房企開發(fā)貸等增長(zhǎng)的拉動(dòng)。居民貸款仍顯疲弱。居民中長(zhǎng)貸連續(xù)13個(gè)月同比少增，住房需求仍是拖累，汽車消費(fèi)則正向拉動(dòng)12月居民中長(zhǎng)貸；居民短貸再度轉(zhuǎn)負(fù)，主因12月疫情政策放開后，各地相繼進(jìn)入感染高峰階段，生產(chǎn)和消費(fèi)受到較大擾動(dòng)。
　　居民存款行至歷史高位，超額儲(chǔ)蓄仍待釋放。2022年全年，住戶存款增加17.84萬(wàn)億元，同比多增7.94萬(wàn)億元。12月，住戶部門新增存款錄得2.89萬(wàn)億元，同比多增10011億元，環(huán)比多增6403億元。住戶存款行至歷史高位，主因消費(fèi)意愿不足，地產(chǎn)需求回落，理財(cái)產(chǎn)品配置下降，居民風(fēng)險(xiǎn)偏好收縮，預(yù)防性儲(chǔ)蓄大幅提升。
　　投資建議：
　　回顧全年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，企（事）業(yè)單位貸款同比大幅增長(zhǎng)是2022年人民幣貸款增長(zhǎng)的主要支撐，反映出穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策持續(xù)加碼，有效支撐了經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上和信用平穩(wěn)擴(kuò)張。受內(nèi)外多重因素綜合影響，居民信貸需求未完全恢復(fù)，消費(fèi)住房需求不足，超額儲(chǔ)蓄仍待釋放。
　　展望未來(lái)，在房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋，貨幣政策精準(zhǔn)有力，穩(wěn)增長(zhǎng)擴(kuò)內(nèi)需等多重因素共振下，市場(chǎng)主體信心有望加快恢復(fù)，2023年信貸“開門紅”可期，對(duì)應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升。建議關(guān)注業(yè)務(wù)布局全面，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，議價(jià)能力更強(qiáng)，具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的銀行：寧波銀行、江蘇銀行、成都銀行、常熟銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行。維持行業(yè)“同步大市”的評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不及預(yù)期；政策調(diào)控超預(yù)期；資產(chǎn)質(zhì)量下行。