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政策穩(wěn)發(fā)力，銀行迎新機(jī)
　　3月5日國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在全國(guó)人大會(huì)議開幕會(huì)上作政府工作報(bào)告（簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。報(bào)告提出全年經(jīng)濟(jì)增速目標(biāo)為5%左右。一是強(qiáng)調(diào)貨幣政策精準(zhǔn)有力，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二是將促消費(fèi)放在優(yōu)先位置，銀行消費(fèi)貸有望回暖。三是支持民營(yíng)小微企業(yè)，且并未對(duì)大行做明確指引，小微鏈銀行將更加受益。四是保障居民住房需求，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇+政策發(fā)力+業(yè)績(jī)催化，堅(jiān)定看好銀行板塊行情。個(gè)股推薦：1）基本面穩(wěn)健成長(zhǎng)性突出的城商行，如成都銀行、寧波銀行；2）實(shí)體投放能力較強(qiáng)的股份行，如平安銀行、招商銀行（AH）；3）小微修復(fù)彈性較大的銀行，如常熟銀行、張家港行。
　　貨幣政策精準(zhǔn)有力，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
　　貨幣政策相較2022年表述更強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)有力，預(yù)計(jì)2023年結(jié)構(gòu)性政策工具精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域，引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，信貸結(jié)構(gòu)有望繼續(xù)向?qū)嶓w傾斜，支持銀行貸款投放的可持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。積極的財(cái)政政策要加力提效，強(qiáng)調(diào)財(cái)政支出強(qiáng)度上加力，同時(shí)提升政策效能。今年地方政府專項(xiàng)債券擬安排3.8萬(wàn)億元，加快實(shí)施“十四五”重大工程，實(shí)施城市更新行動(dòng)，有望激發(fā)基建等信貸需求，實(shí)體投放能力較強(qiáng)的銀行將受益。
　　擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，將促消費(fèi)擺在優(yōu)先位置
　　報(bào)告強(qiáng)調(diào)要將恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，通過(guò)增加城鄉(xiāng)居民收入、保障高校畢業(yè)生就業(yè)工作等多渠道切實(shí)保障民生，推動(dòng)生活服務(wù)消費(fèi)穩(wěn)步恢復(fù)。目前，在各級(jí)政府多舉并措擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的努力下，市場(chǎng)消費(fèi)需求已呈現(xiàn)出逐步回暖態(tài)勢(shì)，春節(jié)期間出行和消費(fèi)數(shù)據(jù)已接近疫情前水平。預(yù)計(jì)隨經(jīng)濟(jì)持續(xù)修復(fù)，居民消費(fèi)信心和未來(lái)預(yù)期將得到進(jìn)一步改善，有望驅(qū)動(dòng)銀行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)量?jī)r(jià)質(zhì)的同時(shí)提升。
　　支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，驅(qū)動(dòng)普惠小微貸款增長(zhǎng)
　　報(bào)告提到鼓勵(lì)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展，構(gòu)建親清政商關(guān)系，為各類所有制企業(yè)創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，用真招實(shí)策提振市場(chǎng)預(yù)期和信心。預(yù)計(jì)未來(lái)對(duì)普惠小微的各項(xiàng)支持工具和政策力度仍將持續(xù)，驅(qū)動(dòng)普惠小微貸款的持續(xù)增長(zhǎng)。且政策未對(duì)大行投放做出明確指引，大行投放力度可能邊際下降，利好市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，中小銀行迎來(lái)廣闊發(fā)展空間，隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步修復(fù)，小微鏈銀行將充分受益。
　　保障居民住房需求，防范化解金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
　　加強(qiáng)住房保障體系建設(shè)，支持剛性和改善性住房需求，解決好新市民、青年人等住房問(wèn)題。在風(fēng)險(xiǎn)層面，一是要有效防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風(fēng)險(xiǎn)。隨《金融十六條》平穩(wěn)實(shí)施，房企融資環(huán)境已明顯改善。2月24日住房租賃新規(guī)落地，有助于盤活市場(chǎng)存量房產(chǎn)，擴(kuò)大銀行優(yōu)質(zhì)涉房資產(chǎn)投放。二是要防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，遏制增量、化解存量。銀保監(jiān)會(huì)2023年工作會(huì)議上提到，地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)快速上升勢(shì)頭已得到管控。潛在風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量影響較為可控。隨《金融穩(wěn)定法》出臺(tái)，將進(jìn)一步完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置，呵護(hù)金融市場(chǎng)環(huán)境。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：經(jīng)濟(jì)修復(fù)力度不及預(yù)期，資產(chǎn)質(zhì)量惡化超預(yù)期。