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湖南省內(nèi)最大法人金融機(jī)構(gòu)，深耕本土，股東背景以當(dāng)?shù)貒?guó)資為主。長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)規(guī)模超9500億元（近5年復(fù)合增速14%），為湖南省內(nèi)最大法人金融機(jī)構(gòu)。區(qū)域經(jīng)營(yíng)上，長(zhǎng)期深耕本土，貸款中97.8%投向湖南本地（長(zhǎng)沙占比53.2%）。在當(dāng)?shù)馗?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較強(qiáng)，2021年湖南省存款市占率為9.19%，商業(yè)銀行中僅次于建設(shè)銀行；貸款市占率6.13%，僅次于四大行。最近3年省內(nèi)異地貸款占比提升較快，占總貸款比例提升11pc至44.55%，株洲、常德、婁底三家分行在當(dāng)?shù)厥姓悸食^(guò)5%（測(cè)算口徑），其中，婁底和常德分行最近3年規(guī)模復(fù)合增速為30%和23%，主要是縣域業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快。股東結(jié)構(gòu)上，前十大股東共計(jì)持股56.33%，國(guó)有資本占比近46%，其中，長(zhǎng)沙市國(guó)資占比約34.8%，在上市城商行中最高，原問(wèn)題股東新華聯(lián)已解決（持股比例下降至僅為1.2%）。管理層方面，董事長(zhǎng)趙小中在公司改制前就在體系內(nèi)任職，對(duì)業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略發(fā)展較為熟悉。新任行長(zhǎng)（2022年7月正式任職）唐力勇先生1978年出生（45歲），同業(yè)中年齡僅高于寧波銀行現(xiàn)任行長(zhǎng)（1979年生），此前在建行系統(tǒng)內(nèi)工作多年（前一任為常德市分行行長(zhǎng)），具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
　　地處中部經(jīng)濟(jì)重要增長(zhǎng)極，有哪些發(fā)展機(jī)遇？1、“強(qiáng)省會(huì)”戰(zhàn)略下，長(zhǎng)沙銀行對(duì)公基本盤有望穩(wěn)步、快速發(fā)展。2022年，湖南全省GDP為4.87萬(wàn)億元，全國(guó)排名第9，最近3年CAGR達(dá)6.98%。其中，長(zhǎng)沙市GDP為1.40萬(wàn)億元，最近3年CAGR達(dá)6.46%。2022年，長(zhǎng)沙市政府印發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)強(qiáng)省會(huì)戰(zhàn)略的行動(dòng)方案（2022—2026年）》，對(duì)長(zhǎng)沙市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提出了確定性要求，到2026年GDP要達(dá)到2萬(wàn)億左右（CAGR為9.4%），常住人口突破1200萬(wàn)（目前1042萬(wàn)），經(jīng)濟(jì)首位度超30%（目前28.7%）。對(duì)長(zhǎng)沙銀行對(duì)公業(yè)務(wù)形成了強(qiáng)有力支撐，1）貸款方面：據(jù)新華社報(bào)道，公司力爭(zhēng)在2026年在長(zhǎng)沙貸款余額突破5100億，對(duì)應(yīng)年均增速高達(dá)22.5%（過(guò)去3年長(zhǎng)沙銀行整體貸款、在長(zhǎng)沙市貸款復(fù)合增速分別為17.8%、11.2%），強(qiáng)省會(huì)戰(zhàn)略積極推進(jìn)“制造強(qiáng)市工程”、“交通樞紐工程”、“能源提升工程”等十大工程，預(yù)計(jì)制造業(yè)、基建等預(yù)計(jì)未來(lái)仍有較高的增速；2）國(guó)際業(yè)務(wù)也有望迎來(lái)新的增量。長(zhǎng)沙市提出深度對(duì)接“一帶一路”建設(shè)、加快發(fā)展跨境貿(mào)易、打造國(guó)家綜合物流樞紐城市的開放融通專項(xiàng)行動(dòng)，到2026年，進(jìn)出口總額超過(guò)5000億元（CAGR為10.8%）。據(jù)新華社報(bào)道，長(zhǎng)沙銀行預(yù)計(jì)到2026年為長(zhǎng)株潭地區(qū)國(guó)際結(jié)算量達(dá)到400億元，國(guó)際貿(mào)易融資投放達(dá)到140億元。2、縣域：戰(zhàn)略促進(jìn)下重要性進(jìn)一步提升，對(duì)異地市場(chǎng)有較強(qiáng)支撐。湖南省縣域市場(chǎng)占據(jù)了全省70%的人口，55%的GDP，空間較大。長(zhǎng)沙銀行也把縣域金融戰(zhàn)略作為全行“一號(hào)工程”重點(diǎn)推進(jìn)，目前已經(jīng)完成全省86個(gè)縣域地區(qū)的全覆蓋，縣域零售客群達(dá)565.31萬(wàn)戶，占全行零售客戶數(shù)比重達(dá)34.12%；2022年末，縣域存款達(dá)到1763.42億元，增量占全行新增存款的44.11%；縣域貸款為1423.07億元，增量占全行新增貸款的52.78%?？h域營(yíng)業(yè)收入增速達(dá)12.77%，高于全行營(yíng)收增速3.19pc。縣域貸款不良率僅為0.45%，遠(yuǎn)低于全行1.16%的不良率水平，預(yù)計(jì)未來(lái)縣域業(yè)務(wù)仍有發(fā)展空間（當(dāng)前公司在省內(nèi)縣域存款市占率為6.16%，距離公司全部存款9.19%的市占率仍有提升空間），尤其對(duì)省內(nèi)異地機(jī)構(gòu)擴(kuò)張形成支撐。3、消費(fèi)土壤較好，需求相對(duì)旺盛。長(zhǎng)沙市人口總量大且持續(xù)流入、收入較高且房?jī)r(jià)較低、在“網(wǎng)紅城市經(jīng)濟(jì)”驅(qū)動(dòng)下，居民消費(fèi)需求相對(duì)旺盛。2022年，長(zhǎng)沙人均社會(huì)消費(fèi)零售總額達(dá)到超5萬(wàn)元，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出/可支配收入占比達(dá)到65.9%，均領(lǐng)跑同屬于中西部省會(huì)的武漢、南昌、成都等地。2022年末，公司消費(fèi)貸款余額為556億元，規(guī)模在中西部地區(qū)位列第一，占總貸款比例為超過(guò)13%，遠(yuǎn)高于城商行平均水平（10.8%）。最近3年，雖然外部大環(huán)境走弱，但長(zhǎng)沙銀行個(gè)人消費(fèi)貸復(fù)合增速達(dá)26.4%，在上市城商行中僅低于成都（基數(shù)更低，僅為20億元）。
　　基本面：隨業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步優(yōu)化，未來(lái)有望持續(xù)領(lǐng)先同業(yè)。2022全年?duì)I收、歸母凈利潤(rùn)增速分別為9.6%、8.0%，2023Q1增速也達(dá)到12.9%、8.7%，未來(lái)規(guī)模保持高增長(zhǎng)+息差持續(xù)優(yōu)于同業(yè)+財(cái)富管理快速發(fā)展支撐收入，營(yíng)收增速仍有望保持領(lǐng)先；資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步趨穩(wěn)、撥備夯實(shí)后，有望支撐利潤(rùn)釋放。1、規(guī)模預(yù)計(jì)持續(xù)高增長(zhǎng)。近5年，總資產(chǎn)、總貸款復(fù)合增速分別為14.0%和22.5%，領(lǐng)先同業(yè)。貸款增長(zhǎng)強(qiáng)勁，對(duì)公貸款近5年復(fù)合增速達(dá)17.2%；在消費(fèi)貸款拉動(dòng)下（近5年復(fù)合增速為36.4%）零售貸款規(guī)模占比提升至40%以上。在強(qiáng)省會(huì)+縣域發(fā)展+網(wǎng)紅城市等綜合作用下，預(yù)計(jì)自身發(fā)展將與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振，規(guī)模增速仍保持同業(yè)較高水平（制造業(yè)、基建、消費(fèi)貸等仍有較高增速）。2、息差未來(lái)仍有望保持同業(yè)領(lǐng)先。當(dāng)?shù)刭J款利率高+高收益資產(chǎn)占比高使得生息資產(chǎn)收益率、貸款收益率同業(yè)最優(yōu)（2022年為4.80%和6.01%）；負(fù)債端，背靠地方國(guó)資對(duì)公資源較好且通過(guò)縣域金融戰(zhàn)略下沉客群，支撐存款成本率（2.12%）位于同業(yè)中游，最終息差2.41%為同業(yè)最優(yōu)。未來(lái)，資產(chǎn)端，按揭重定價(jià)影響基本反應(yīng)充分，隨著信貸資產(chǎn)、縣域以及消費(fèi)類等高