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本報(bào)告導(dǎo)讀：
　　螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)被金融管理部門罰款71.23億元，目前平臺(tái)已完成整改進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管，常態(tài)化監(jiān)管有助于金融科技平臺(tái)合規(guī)下保持創(chuàng)新，促進(jìn)平臺(tái)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
　　摘要：
　　事件：2023年7月7日，針對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過往年度在金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問題，金融管理部門依據(jù)相關(guān)法律，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。
　　點(diǎn)評(píng)：
　　公司被罰是因?yàn)樵诠局卫?、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、基金代銷業(yè)務(wù)等五方面存在違法違規(guī)行為。其中，公司治理方面，螞蟻集團(tuán)過往公司治理的透明度與有效性不足，未進(jìn)一步強(qiáng)化與股東阿里巴巴集團(tuán)的隔離；金融消費(fèi)者保護(hù)方面，過往存在引人誤解的金融營銷宣傳行為，未向部分客戶群體明示還款要求，未按規(guī)定處理部分消費(fèi)者個(gè)人信息等問題；銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，過往存在違規(guī)參與保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，違規(guī)參與銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品等問題；支付業(yè)務(wù)方面，存在違反支付賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等問題；基金代銷業(yè)務(wù)方面，公司存在違反代銷基金產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳、檔案管理有關(guān)規(guī)定，違反基金銷售機(jī)構(gòu)人員管理、內(nèi)部控制有關(guān)規(guī)定等問題。
　　螞蟻集團(tuán)此次合計(jì)被罰71.23億，被罰主體涉及支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、螞蟻科技集團(tuán)有限公司及其控股股東企業(yè)。中國人民銀行針對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、支付結(jié)算等問題，向螞蟻集團(tuán)、支付寶及螞蟻集團(tuán)控股股東企業(yè)罰款超33億元。國家金融監(jiān)督管理總局針對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與違規(guī)參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等問題，向螞蟻集團(tuán)罰款合計(jì)37.62億元。證監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局針對(duì)違反代銷基金產(chǎn)品有關(guān)規(guī)定等問題，向螞蟻（杭州）基金銷售公司罰款超0.7億元。
　　常態(tài)化監(jiān)管逐步明確，整改完成后在合規(guī)框架下行穩(wěn)致遠(yuǎn)，平臺(tái)企業(yè)迎發(fā)展機(jī)遇。此次罰款意味著螞蟻集團(tuán)相關(guān)問題的整改完成，金融管理部門工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管，未來將繼續(xù)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展與推動(dòng)科技金融創(chuàng)新。隨著常態(tài)化監(jiān)管的逐步明確與落地，螞蟻集團(tuán)有望在穩(wěn)健運(yùn)營的前提下，加快申設(shè)金控公司、申請(qǐng)征信等業(yè)務(wù)牌照的進(jìn)度，獲得繼續(xù)向前發(fā)展的新動(dòng)力。金融科技平臺(tái)企業(yè)也將在常態(tài)化監(jiān)管下行穩(wěn)致遠(yuǎn)，迎來新的發(fā)展機(jī)遇期。
　　投資建議：金融管理部門工作重點(diǎn)從平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國際金融競爭力。建議關(guān)注平臺(tái)類金融科技企業(yè)投資機(jī)會(huì)，建議增持奇富科技，受益標(biāo)的陸金所控股。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：監(jiān)管政策收緊；平臺(tái)企業(yè)出現(xiàn)違規(guī)問題。