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事件：10月27日，齊魯銀行發(fā)布2023三季報(bào)：Q1-Q3實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入90.97億元（YoY+ 8.24%），歸母凈利潤29.37億元（YoY+ 16.22%）。
　　點(diǎn)評(píng)：
　　資產(chǎn)總額穩(wěn)步上行，對公及零售貸款高增強(qiáng)化擴(kuò)表趨勢。截至9月末，齊魯銀行資產(chǎn)總額達(dá)5684.91億元，較上年末增長12.35%，貸款總額2933.84億元，較上年末增長14.04%，其中主要為對公貸款增速較高拉動(dòng)，齊魯銀行通過推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)合作，支持“專精特新”科創(chuàng)業(yè)務(wù)，響應(yīng)政策導(dǎo)向，對山東“十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)”、綠色產(chǎn)業(yè)等提升信貸投放效率，截至9月末，齊魯銀行公司貸款規(guī)模為2022.99億元，同比增長18.77%。零售貸款方面，通過發(fā)行特色信用卡、消貸專案辦理提升零售業(yè)務(wù)能力，個(gè)貸業(yè)務(wù)增速邊際下行，但仍維持較高水平，截至9月末，個(gè)人貸款規(guī)模為828.55億元，同比增長14.43%。
　　凈息差同比下行14BP，利息收入穩(wěn)定支撐營收增速。Q3單季度營業(yè)收入為30.21億元，同比增長3.30%，主要是利息收入支撐，Q3單季凈利息收入同比增長2.18%。政策出臺(tái)引導(dǎo)貸款利率下行，齊魯銀行深耕下沉市場，普惠小微支持力度持續(xù)增強(qiáng)，凈息差同比下行14BP至1.81%，息差下行趨勢下貸款量增支撐利息收入基本穩(wěn)定。單季手續(xù)費(fèi)及凈收入同比下降5.56%，中收降幅顯著趨緩，業(yè)務(wù)邊際改善。負(fù)債端存款增速穩(wěn)定，截至9月末，齊魯銀行存款總額為4041.15億元，同比增長18.43%。
　　不良指標(biāo)顯著下行，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好。齊魯銀行從嚴(yán)把控風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，持續(xù)清收存量不良貸款，不良指標(biāo)持續(xù)改善，截至9月末，齊魯銀行不良率、關(guān)注率分別為1.26%、1.45%，較去年同期下降6BP、37BP，較Q2末分別下行1BP、15BP。撥備覆蓋率提升至313.89%，同比上升47.62pct，安全邊際穩(wěn)定提高，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。核心一級(jí)資本充足率較上半年末增長6BP至9.73%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好，風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控，為規(guī)模擴(kuò)張奠定良好基礎(chǔ)。7月18日，齊魯銀行連續(xù)20個(gè)交易日的收盤價(jià)低于最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)，推出穩(wěn)定股價(jià)措施，持股5%以上的股東增持股份，現(xiàn)任領(lǐng)取薪酬的董事（不含獨(dú)立董事）、高級(jí)管理人員增持公司股份，穩(wěn)定股價(jià)方案實(shí)施進(jìn)展良好。
　　盈利預(yù)測：齊魯銀行積極拓寬下沉市場，深耕普惠小微領(lǐng)域，息差下行趨勢下信貸需求持續(xù)高增支撐營收增速穩(wěn)定，不良指標(biāo)持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好，我們預(yù)計(jì)齊魯銀行2023-2025年歸母凈利潤增速分別為14.50%、16.98%、18.44%。
　　風(fēng)險(xiǎn)因素：業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來的風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管政策趨嚴(yán)；經(jīng)濟(jì)增速下行風(fēng)險(xiǎn)等。