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事件：國(guó)務(wù)院總理李強(qiáng)日前簽署國(guó)務(wù)院令，公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“條例”），自2024年5月1日起施行。
　　點(diǎn)評(píng)：
　　條例出臺(tái)是為了規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)行為，保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)非銀行支付行業(yè)健康發(fā)展。非銀行支付業(yè)務(wù)隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展，但同時(shí)，一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生，如違規(guī)挪用用戶(hù)資金，泄露或者不當(dāng)采集、使用用戶(hù)信息；甚至個(gè)別支付機(jī)構(gòu)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)提供資金轉(zhuǎn)移通道等；國(guó)務(wù)院制定專(zhuān)門(mén)行政法規(guī)，是為了進(jìn)一步夯實(shí)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展基礎(chǔ)，營(yíng)造法治化營(yíng)商環(huán)境，激發(fā)市場(chǎng)活力，也能夠更好保障用戶(hù)合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
　　條例將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲(chǔ)值賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)與支付交易處理兩類(lèi)，有利于防范監(jiān)管空白，避免監(jiān)管套利。條例共六章60條，重點(diǎn)涉及四個(gè)方面，一是明確非銀行支付機(jī)構(gòu)的定義和設(shè)立許可，二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，將支付業(yè)務(wù)分為儲(chǔ)值賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類(lèi)，三是保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益，四是明確監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。其中將支付業(yè)務(wù)重新分為儲(chǔ)值賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類(lèi)對(duì)行業(yè)影響較大，原有分類(lèi)參考2010年的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》將支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類(lèi)。但隨著技術(shù)創(chuàng)新出現(xiàn)條碼支付、刷臉支付等新興方式，現(xiàn)有的基于渠道和終端的分類(lèi)方式很容易出現(xiàn)監(jiān)管空白和模糊地帶。條例結(jié)合監(jiān)管實(shí)踐和其他國(guó)家地區(qū)的支付業(yè)務(wù)分類(lèi)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)其能否接收付款人預(yù)付資金，重新分為儲(chǔ)值賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類(lèi)。新的分類(lèi)下，無(wú)論支付業(yè)務(wù)的外在形式如何，均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類(lèi)和管理，有利于防范監(jiān)管空白，避免監(jiān)管套現(xiàn)。
　　條例出臺(tái)有利于行業(yè)更加合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的公司更為受益。條例是非銀支付行業(yè)首部行政法規(guī)，將非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管，有利于行業(yè)未來(lái)更加合規(guī)健康發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的公司將更為受益。
　　投資建議：條例出臺(tái)引導(dǎo)行業(yè)更加合規(guī)發(fā)展，建議增持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的頭部支付機(jī)構(gòu)拉卡拉、移卡。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：1)后續(xù)監(jiān)管細(xì)則力度超預(yù)期；2）部分公司出現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題。