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結(jié)合《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（ 2023）》，對中小銀行改革化險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容分析如下：
　　2022年以來，農(nóng)信社改革提速，“一省一策”推進(jìn)管理體制改革。2003年我國啟動深化農(nóng)信社改革，完成了以縣（市）為單位的統(tǒng)一法人改革。截至2022年末，全國農(nóng)信社系統(tǒng)共2142家機(jī)構(gòu)，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，但受歷史性、周期性、體制性等多重因素影響，農(nóng)信社也積累了一定風(fēng)險(xiǎn)。2022年4月，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行掛牌成立，采用“自下而上入股方式”，成為全國深化農(nóng)信社改革“第一單”。此外，河南、遼寧、山西等地改革方案相繼推動落地。
　　地方政府專項(xiàng)債支持中小銀行補(bǔ)充資本逾4700億，2023年發(fā)行量顯著增加。專項(xiàng)債注資中小銀行主要有轉(zhuǎn)股協(xié)議存款、間接入股兩種方式，多數(shù)用于非上市中小銀行補(bǔ)資本。截至12月24日，累計(jì)發(fā)行4760億，其中2023年發(fā)行2183億。分區(qū)域看，遼寧（886億）、河南（619億）、甘肅（426億）、內(nèi)蒙古（362億）、山東（350億）、黑龍江（313億）發(fā)債規(guī)模超300億，河北、廣西、廣東、四川、吉林、陜西等地發(fā)債量在100億以上。專項(xiàng)債主要用于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中，農(nóng)商行總計(jì)劃金額2231億，機(jī)構(gòu)307家，單家平均金額7.3億；農(nóng)村信用合作聯(lián)社總計(jì)劃金額1009億，機(jī)構(gòu)230家，單家平均金額4.4億。
　　高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)377家，主要分布于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和城商行，資產(chǎn)占比僅1.7%。根據(jù)23Q2央行監(jiān)管評級，3992家參評銀行中，“紅區(qū)”銀行（表示處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)）337家，資產(chǎn)占全部參評機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.7%。其中，農(nóng)合機(jī)構(gòu)（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社）和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為191家和132家，數(shù)量占全部高風(fēng)險(xiǎn)銀行的近96%，但資產(chǎn)規(guī)模僅占全部參評銀行的0.84%；城商行中，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)14家，占參評城商行的11.5%，較上年同期下降1.5pct。
　　無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省份增至10個(gè)，山東、青海、西藏新增入圍。福建、貴州、江蘇、江西、青海、山東、西藏、上海、浙江、重慶10個(gè)省區(qū)市轄內(nèi)無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，相較上年，湖南退出名單，山東、青海、西藏為3個(gè)新增無高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省份。
　　村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)數(shù)量占比71%，絕大多數(shù)預(yù)警銀行經(jīng)整改后已退出預(yù)警名單。20Q4-22Q4共識別預(yù)警銀行413家次。風(fēng)險(xiǎn)類型方面，以同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)為主，合計(jì)286家次，占比近7成。機(jī)構(gòu)類型方面，預(yù)警銀行主要以村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行為主，合計(jì)295家次，占比71%。后續(xù)監(jiān)管部門將進(jìn)一步優(yōu)化預(yù)警指標(biāo)體系，動態(tài)調(diào)整監(jiān)測指標(biāo)，及時(shí)體現(xiàn)地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)狀況；同時(shí)，探索建立區(qū)域性、差異化預(yù)警機(jī)制。
　　中小銀行對信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化的抵御能力顯著低于D-SIBs，但仍有安全邊際。若不良率分別上升100%、200%、400%，19家D-SIBs有較強(qiáng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，3966家非D-SIBs則將分別有1347、2020、2605家無法通過壓力測試。從重點(diǎn)領(lǐng)域的壓力測試結(jié)果看，中小微企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營性貸款、同業(yè)交易對手、客戶集中度、表外業(yè)務(wù)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注，債券違約風(fēng)險(xiǎn)、地方政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)對參試銀行影響較小。
　　傳染性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試：參試銀行具備面對單家銀行違約的抵御能力，銀行業(yè)中的非銀行金融機(jī)構(gòu)違約并未顯著增強(qiáng)銀行間的風(fēng)險(xiǎn)傳染性。但證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)違約一定程度上增強(qiáng)了銀行間風(fēng)險(xiǎn)傳染性。
　　風(fēng)險(xiǎn)分析：經(jīng)濟(jì)下行可能拖累銀行基本面，區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)因素也可能進(jìn)一步累積。