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蘇農(nóng)銀行披露2025年度業(yè)績快報(bào)。公司2025年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入41.91億元，同比增長0.41%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤20.43億元，同比增長5.04%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.84%，同比下降0.83個(gè)百分點(diǎn)。
　　資產(chǎn)規(guī)模增長平穩(wěn)。公司2025年末資產(chǎn)總額2311.03億元，較年初增長8.00%，擴(kuò)張速度保持平穩(wěn)。其中年末貸款總額1394.32億元，較年初增長7.81%；存款總額1829.59億元，較年初增長7.47%，其中儲(chǔ)蓄存款1125.12億元，較年初增長11.03%。公司2025年末歸屬于普通股股東的凈資產(chǎn)189.75億元，較年初增長5.17%。
　　營收利潤增速平穩(wěn)，ROE同比略微回落。公司2025年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入41.91億元，同比增長0.41%，增速較前三季度上升0.33個(gè)百分點(diǎn)；2025年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤20.43億元，同比增長5.04%，增速較前三季度略升0.03個(gè)百分點(diǎn)。公司2025年實(shí)現(xiàn)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.48%，比去年同期下降0.83個(gè)百分點(diǎn)。
　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，撥備覆蓋率環(huán)比回升。截至2025年末，公司不良貸款率0.88%，較年初和三季度均下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；2025年末撥備覆蓋率370.19%，較年初下降58.77個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比三季度末回升14.34個(gè)百分點(diǎn)。整體來看，公司不良貸款率、撥備覆蓋率大致平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。公司目前撥備覆蓋率仍然較高，有助于維持未來凈利潤的穩(wěn)定增長。
　　投資建議：公司快報(bào)數(shù)據(jù)顯示的整體業(yè)績表現(xiàn)較為穩(wěn)定，與三季報(bào)相比變化不大，目前公司撥備覆蓋率仍處于較高水平，有助于維持業(yè)績?cè)鲩L的穩(wěn)定性。我們略微下調(diào)盈利預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)公司2025-2027年歸母凈利潤20.43/21.36/22.67億元，同比增速5.0%/4.6%/6.1%；攤薄EPS為1.11/1.16/1.24元；當(dāng)前股價(jià)對(duì)應(yīng)的PE為4.9/4.7/4.4x，PB為0.51/0.47/0.43x，維持“中性”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走弱可能對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生不利影響