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根據(jù)銀登中心披露公告，我們統(tǒng)計(jì)了2026年4月金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓不良貸款情況：2026年4月金融機(jī)構(gòu)[1]掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款本息總額299億元/同比+89%，較2025年4月多轉(zhuǎn)讓140億元。其中，零售不良貸款轉(zhuǎn)讓本息總額267億元/同比+181%，企業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)讓本息總額32億元/同比-50%，較2025年4月分別多增172億元、少增32億元。
　　4月零售貸款不良整體轉(zhuǎn)讓節(jié)奏較去年同期有所加快，主因信用卡轉(zhuǎn)讓規(guī)模同比多增139億元，預(yù)計(jì)源自：1）存量較長逾期賬齡的信用卡業(yè)務(wù)集中處置，4月信用卡不良轉(zhuǎn)讓利息金額同比多增84億元（vs.同期信用卡不良轉(zhuǎn)讓本金同比多增56億元），或反映罰息及復(fù)利累積、部分信用卡違約戶債權(quán)在長周期清收失效后被迫轉(zhuǎn)讓；2）信貸利率趨穩(wěn)背景下，財(cái)報(bào)季后銀行集中處置高風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)類個(gè)貸不良，便于為后續(xù)優(yōu)質(zhì)貸款投放騰挪資本金空間。
　　從轉(zhuǎn)讓品種來看，本月信用卡為機(jī)構(gòu)主要不良轉(zhuǎn)讓品種，4月轉(zhuǎn)讓不良本息總額150億元/占比50%。其他零售品種來看，4月個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人貸款組合包[2]、個(gè)人經(jīng)營性貸款轉(zhuǎn)讓本息占比分別為26%、8%、5%。此外，4月對公不良轉(zhuǎn)讓本息總額占比11%，涵蓋制造業(yè)、批零、建材等行業(yè)。
　　分機(jī)構(gòu)類型來看，4月銀行類機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓不良貸款本息總額266億元/同比+125%，主因4月股份行不良轉(zhuǎn)讓積極（本息同比多轉(zhuǎn)讓122億元），息差趨勢性改善下股份行加快出清存量零售風(fēng)險(xiǎn)。消金公司轉(zhuǎn)讓不良本息金額33億元/同比-18%，較2025年4月少轉(zhuǎn)讓7億元，金租、信托公司本月未掛牌轉(zhuǎn)讓不良。
　　向前看，通脹緩復(fù)蘇、收入偏弱預(yù)期現(xiàn)實(shí)下，2026年內(nèi)銀行零售信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍待趨勢性改善，但邊際上銀行積極處置零售不良、個(gè)貸出險(xiǎn)速率已下臺階，零售不良波動(dòng)對銀行整體基本面影響預(yù)計(jì)相對有限。機(jī)構(gòu)層面，短中期股份行受零售不良擾動(dòng)影響或相對較大，邊際上存量化險(xiǎn)安排或部分限制其利潤釋放，但縱向角度，存量不良包袱持續(xù)出清同樣利于股份行為后續(xù)擴(kuò)表速率恢復(fù)打開空間。
　　注[1]：統(tǒng)計(jì)金融機(jī)構(gòu)涵蓋銀行類機(jī)構(gòu)（國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社）、消金公司、金租公司、信托公司；
　　注[2]：“個(gè)人貸款組合包”指機(jī)構(gòu)合并轉(zhuǎn)讓“個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營性貸款”、“個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營性貸款、信用卡透支”的情況。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。