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12 年一季度深發(fā)展集團歸屬母公司凈利潤同比增長43%，符合預期。深發(fā)展集團12 年一季度凈利息收入79.6 億元，手續(xù)費凈收入14.5 億元，凈利潤34.3億元，同比分別增長55.8%、200%、43%，快速增長主要源于并表因素。
    貸款和同業(yè)資產共同推動資產規(guī)模快速增長。12 年一季度末，集團資產規(guī)模達13680 億元，較年初增8.73%，主要是由于同業(yè)資產和貸款的較快增長。報告期末，貸款總額6514 億元，較年初增308 億元，增幅5%；其中，貿易融資余額2533 億元，較年初增9%；小微貸款較年初增6%至509 億元。與年初相比，存放同業(yè)款項增460 億元，增幅115%；拆出資金增101 億元，增幅118%。
    集團優(yōu)勢顯現(xiàn)，零售業(yè)務表現(xiàn)突出。12 年一季度末，集團存款總額9148 億元，較年初增7.52%，明顯快于貸款增速。零售存款較年初增10.6%，高于同期公司存款6.85%的增速。集團依托大股東平安集團的綜合金融平臺，大力拓展交叉銷售，收效明顯，12 年一季度新增信用卡90 萬張，其中通過交叉銷售新增45 萬張。報告期內，信用卡應收帳款增10 億元，成為個人貸款增長的主要引擎。
    不良貸款有所上升，整體風險仍可控。12 年一季度末，集團不良貸款44.5億元，較年初增加11.5 億元；不良率0.68%，較年初上升15BP，主要是由于經(jīng)濟增速放緩，制造業(yè)和商業(yè)的貸款受沖擊較大；另一方面，與集團嚴格資產質量管理有關，報告期內，集團逾期貸款減少5.3 億元，新增關注類貸款2.6 億元。報告期末，集團撥備覆蓋率253%，較年初下降67 個百分點。
    維持“強烈推薦-A”評級：預計公司(平安銀行合并報表)2012-2014 年凈利潤分別為139 億、175 億、210 億元，向平安定增攤薄后，對應EPS 為2.18、2.75、3.31 元，12 年PE7.7 倍，PB1.0 倍。平安集團入主后公司的零售業(yè)務和貿易融資業(yè)務將進入快速發(fā)展階段，維持 “強烈推薦-A”評級。但需注意宏觀經(jīng)濟過度下滑的系統(tǒng)性風險。