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    主要亮點   1. 息差利差環(huán)比提升 二季度期初期末余額口徑凈息差2.39%，環(huán)比上升10bp；凈利差2.20%，環(huán)比上升10bp。息差利差大幅回升是推動北京銀行上半年利息凈收入較快增長的最主要因素。 2. 吸存能力穩(wěn)步提升 上半年人民幣存款較年初增長12.1%，超過11年全年增幅2.0個百分點，吸收存款能力進一步提升。二季度末貸存比僅64.5%，考核壓力小。并且從存款結(jié)構(gòu)看，北京銀行對公存款占比高，存款質(zhì)量穩(wěn)定。 3. 資產(chǎn)撥備計提充足 上半年信貸撥備支出16.5億元，同比大幅增長616.3%；二季度末撥備覆蓋率450.3%，較年初提高4.0pc；撥貸比2.5%，較年初提升11bp。撥備計提充足增強了北京銀行抵御風險的能力。  存在不足   1. 中間收入增速趨緩 二季度實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入12.5億元，同比增長34.7%，增速自去年四季度以來持續(xù)放緩，主要受以下因素影響：1）國內(nèi)經(jīng)濟增速趨緩，銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入增速普遍下滑；2）部分產(chǎn)品受銀監(jiān)會監(jiān)管政策影響較為嚴重。 2. 資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)下滑 二季度末不良貸款余額24.8億元，較年初增長16.1%；不良率0.55%，較年初上升2bp；逾期貸款25.6億元，較年初增長30.5%。北京銀行上半年不良雙升， 且逾期貸款增幅遠超不良貸款，資產(chǎn)質(zhì)量下滑明顯；但撥備計提充足，總體風險可控。  投資建議   預(yù)計12 年凈利潤增長20%，EPS 1.22 元，BVPS 8.07 元，現(xiàn)交易于12 年6.00 倍PE，0.91 倍PB，目標價9.01 元，漲幅空間23%，謹慎增持評級。