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    12 年前三季度平安銀行歸屬母公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)33%，符合預(yù)期。平安銀行前三季度凈利息收入245.6 億元，手續(xù)費(fèi)凈收入41.6 億元，可分配凈利潤(rùn)102 億元，同比分別增長(zhǎng)39%、71%、33%；三季度單季環(huán)比二季度分別增長(zhǎng)2.5%、3.4%、4.3%。
    資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度放緩，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快。三季度資產(chǎn)規(guī)模較二季度小幅下降，主要是由于同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的回落。公司的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，三季度末，貿(mào)易融資余額達(dá)2815 億，較年初增長(zhǎng)21%，增速明顯快于全行貸款13.6%的增速，同時(shí)，小微企業(yè)貸款較年初增14.5%，信用卡貸款較年初增55%。兩行合并后，信用卡業(yè)務(wù)充分利用集團(tuán)的綜合金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，發(fā)展迅猛。
    存款較中期下降，吸存壓力較大。三季末，公司存款總額9354 億元，較年初增長(zhǎng)10%，但較中期下降了142 億元，負(fù)債端壓力較大。近日據(jù)媒體報(bào)道，平安銀行上調(diào)50 萬(wàn)元以上的2 年期定期存款利率至4.125%，較基準(zhǔn)上浮10%，反映出公司當(dāng)前存款業(yè)務(wù)急需改善的處境，也拉開(kāi)了四季度攬存的序幕。公司凈息差三季度環(huán)比二季度回落4BP 至2.38%，關(guān)注未來(lái)可能的付息成本壓力。
    不良繼續(xù)生成，但未來(lái)壓力或有所減輕。公司貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)依然集中于溫州地區(qū)，三季度末公司不良貸款56.6 億元，較中期增加6.9 億，不良率較中期回升7BP 至0.8%。公司采取了一系列的預(yù)警、處置、清收、重組措施，資產(chǎn)質(zhì)量或隨9 月以來(lái)經(jīng)濟(jì)的逐漸改善而企穩(wěn)。同時(shí)，溫州分行貸款占全行貸款僅為2.8%，經(jīng)過(guò)前三季度的風(fēng)險(xiǎn)充分暴露，未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量將趨于平穩(wěn)。
    維持“強(qiáng)烈推薦-A”評(píng)級(jí)：兩行整合后戰(zhàn)略業(yè)務(wù)快速發(fā)展。預(yù)計(jì)公司12-14 年凈利潤(rùn)分別為138 億、148 億、165 億元，分別增34%、7%、11%，考慮定增攤薄后，對(duì)應(yīng)EPS 為2.19、2.35、2.61 元，對(duì)應(yīng)12 年P(guān)E6.0 倍，PB0.8倍，維持 “強(qiáng)烈推薦-A”評(píng)級(jí)。但需注意宏觀經(jīng)濟(jì)過(guò)度下滑的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。