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    公司發(fā)布2012 年年報(bào)，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入599 億元，同比增長(zhǎng)30% ；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤236 億元，同比增長(zhǎng) 31% ；實(shí)現(xiàn)每股收益0.58元，同比增長(zhǎng)29%，業(yè)績(jī)符合預(yù)期。
    凈息差水平穩(wěn)中微升，同業(yè)少數(shù)實(shí)現(xiàn)息差正增長(zhǎng)的銀行。12 年公司凈利差2.34%，同比上升4BP，凈息差2.54%，同比上升5BP。主要原因：1.結(jié)構(gòu)優(yōu)化，高收益產(chǎn)品和中小、小微客戶占比提高；2.加強(qiáng)利率管理，提升貸款收益水平，2012 年存貸利差同比提高29 個(gè)基點(diǎn)；3.在市場(chǎng)利率不斷走高環(huán)境下，加快同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高資金周轉(zhuǎn)效率，努力擴(kuò)大利差水平，盈利能力顯著提升。
    非息收入優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，費(fèi)用支出得到有效控制。手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長(zhǎng)35.9%，在營業(yè)收入中占比為15.8%，同比提升69 BP，收入結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化，主要是銀行卡手續(xù)費(fèi)、理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)、托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金均有較大增長(zhǎng)。成本收入比為30%，同比降2 個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用支出得到有效控制。
    公司加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，小微業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。中小企業(yè)表內(nèi)貸款余額2143 億元，比上年末增加710 億元，增長(zhǎng)49.5%；行標(biāo)小企業(yè)貸款余額368 億元，比上年末增加228 億元，增長(zhǎng)163.6%，為公司息差水平貢獻(xiàn)較大。
    不良有所增加，但撥備較充足。受宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，公司不良貸款余額76 億元，同比增加19 億元；不良貸款率0.74%，同比微升10 BP。
    關(guān)注類貸款余額及占比有所上升,關(guān)注類貸款余額143 億元，同比增加48 億元，關(guān)注類貸款占比1.40％，同比上升33 BP；不良有所增加，但總體風(fēng)險(xiǎn)在公司可控范圍內(nèi)。撥備覆蓋率為340%，同比下降27個(gè)百分點(diǎn)，但其覆蓋率和撥貸比在中型銀行中處于較高水平。 資本充足率提升，再融資壓力不大。公司資本充足率11.0%，核心資本充足率8.0%，同比分別上升42 BP和11 BP，達(dá)到了銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管辦法要求，主要是12年公司增加凈利潤補(bǔ)充了核心資本，發(fā)行67 億次級(jí)債增加了附屬資本。 風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)超預(yù)期放緩，監(jiān)管政策或存款利率市場(chǎng)化超預(yù)期。