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    一、 事件概述
    交通銀行2013年中期實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤(rùn)348億元，同比增長(zhǎng)12.0%，符合預(yù)期；但2季度單季凈利潤(rùn)環(huán)比下降3.3%，營(yíng)業(yè)收入環(huán)比也僅略微增長(zhǎng)0.7%。
    二、 分析與判斷規(guī)模增速下降由于1季度公司規(guī)模增長(zhǎng)較快，2季度公司主動(dòng)放慢了擴(kuò)張速度，并借此壓縮了部分高成本的存款，貸款/存款環(huán)比分別只增長(zhǎng)了1.3%/0.8%。由于公司對(duì)信托收益權(quán)的開(kāi)展較為保守（僅從年初的60億增加到中期末的227億），同業(yè)業(yè)務(wù)主要做短期拆放，因而6月份錢(qián)荒對(duì)公司影響不大，錢(qián)荒期間公司仍是以拆出為主。
    息差下降3bp
    公司2季度息差2.54%，較1季度回落了3bp，原因主要是：1）貸款下浮比例較1季度有所擴(kuò)大，貸款利率環(huán)比下降12bp；2）存貸比高，吸存壓力較大導(dǎo)致公司在部分地區(qū)將存款利率上浮至10%，存款成本較1季度上升2bp。公司下半年穩(wěn)息差措施主要體現(xiàn)在：1）資產(chǎn)配置向中小企業(yè)和中西部地區(qū)傾斜；2）同業(yè)業(yè)務(wù)做大流量；3）壓縮協(xié)議存款和國(guó)庫(kù)存款（7月以來(lái)存款成本已經(jīng)開(kāi)始下降）。
    貸款質(zhì)量年內(nèi)難趨勢(shì)性好轉(zhuǎn)
    公司2季度不良貸款余額環(huán)比增加9.3億至317億，不良率環(huán)比上升2BP至0.99%；但2季度核銷(xiāo)了約41億，加回核銷(xiāo)后的不良貸款實(shí)際環(huán)比增加近50億，和1季度相當(dāng)。公司在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上判斷下半年貸款質(zhì)量不會(huì)發(fā)生趨勢(shì)性好轉(zhuǎn)。