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 報告摘要：
     交通銀行公布20 13 年中報，13 年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入 849.44 億元， 同比增長14.82%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤348.27 億元，同比增長12.02%；實現(xiàn)每股收益0.47 元，每股凈資產(chǎn)5.34 元，實現(xiàn)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率17.95%；比去年同期上升了0.04 個百分點。 
    按照日均余額計算，交通銀行2013 年上半年的凈息差為2.56%，同比下降了5 個基本點，第二季度單季度的凈息差為2.54%，第二季度環(huán)比下降了3 個基本點。
    2013 年中期交通銀行不良貸款余額為316.67 億元，較期初增加了46.72 億元，2013 年第一季度末，交通銀行的不良貸款余額為307.37 億元， 第二季度不良貸款環(huán)比增加了9.3 億元，2013 年半年末的不良貸款率為0.99%，比期初的水平上升了7 個基本點，比2013 年第一季度末的水平上升了2 個基本點。 
    2013 年上半年，銀行計提了96.74 億元的貸款減值準(zhǔn)備，與去年同期相比多計提了10 億元左右，初步計算年化的信貸成本為0.63%，和去年同期基本持平，2013 年中期銀行的撥備覆蓋率為222.92%，比期初的水平下降了27.76 個基本點，期末的撥貸比為2.21%，比期初的水平下降了9 個基本點。
    維持前期盈利預(yù)測，維持推薦評級。 
    風(fēng)險點主要是宏觀經(jīng)濟(jì)下滑導(dǎo)致貸款需求進(jìn)一步萎縮和不良貸款的暴露程度超過我們的預(yù)期。