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    投資要點(diǎn)
    北京銀行2013 年上半年盈利增長21.87%
    北京銀行于8 月28 日晚間披露2013 年中報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)期實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入157.34 億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤78.01 億元，分別同比增長18.24%、21.87%，盈利略超預(yù)期。每股收益0.89 元。6 月末總資產(chǎn)1.20 萬億元，較年初增長7%，增量的59%由貸款貢獻(xiàn)，46%由存放同業(yè)貢獻(xiàn)，而全部負(fù)債增量由存款貢獻(xiàn)。
    6 月末末貸款總額達(dá)到5473 億元，較年初增長10%；存款余額7939 億元，較年初增長11%。北京銀行存貸款增長均較平穩(wěn)，存款貢獻(xiàn)了全部負(fù)債增量，同業(yè)負(fù)債收縮，但存放同業(yè)資產(chǎn)大幅增長，較年初增長62%，環(huán)比增長70%，主要是存放境內(nèi)定期款項(xiàng)。盈利增長主要由資產(chǎn)規(guī)模增長驅(qū)動(dòng)，另外手續(xù)費(fèi)凈收入同比大增96%，也對(duì)盈利增長產(chǎn)生明顯正貢獻(xiàn)。
    不良貸款環(huán)比雙升，但仍處優(yōu)異水平
    北京銀行6 月末不良余額為32.03 億元，環(huán)比增加3.90 億元；不良率為0.59%，較一季度末上升5BP，并持平于上年末。不良貸款雙升，但仍為優(yōu)異水平。上半年無核銷額，顯示上述資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)較實(shí)。北京銀行長期保持穩(wěn)健、保守的經(jīng)營風(fēng)格，客戶也以大中型企業(yè)居多，因此受經(jīng)濟(jì)疲軟影響較小。上半年撥備計(jì)提16.82 億元，同比僅增7%，對(duì)盈利產(chǎn)生一定支撐。
    戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型繼續(xù)收效，零售業(yè)務(wù)、中小企業(yè)、中間業(yè)務(wù)占比提升北京銀行繼續(xù)推進(jìn)向同業(yè)、投行、零售等領(lǐng)域的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。6 月末，中小企業(yè)與小微企業(yè)貸款占比分別達(dá)到40%、27%，比例在上市銀行已處較高水平，且快速提高。個(gè)人存款、貸款占比也有所提高。此外，同業(yè)、投行等業(yè)務(wù)快速發(fā)展，凈傭金收入占比提高至15%，環(huán)比略降，但比上年水平有顯著提升。
    業(yè)務(wù)規(guī)模與范圍已基本成型，維持“買入”評(píng)級(jí)
    北京銀行已經(jīng)初步具備全國性商業(yè)銀行雛形，資產(chǎn)規(guī)模過1 萬億元，向中小企業(yè)、零售業(yè)務(wù)、投行及金融市場業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型也穩(wěn)步推進(jìn)，在未來行業(yè)轉(zhuǎn)型中具備較強(qiáng)競爭優(yōu)勢。預(yù)計(jì)2013 年盈利增長20%，維持買入評(píng)級(jí)。