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    業(yè)績(jī)概覽：低于預(yù)期
    民生銀行2016H1 撥備前凈利潤(rùn)/歸母凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)10.7/1.7%，低于預(yù)期。主要由于大力計(jì)提撥備使撥貸比提前滿足監(jiān)管要求，預(yù)計(jì)下半年撥備計(jì)提壓力減小。
    新的認(rèn)識(shí)：客戶上移卓有成效，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓
    1、以量補(bǔ)價(jià)保增長(zhǎng)，客戶上移有成效。第二季度民生銀行資產(chǎn)規(guī)模大幅擴(kuò)張，較三月末增長(zhǎng)9%（公布業(yè)績(jī)上市行中第一高），使得上半年凈利息收入微幅增長(zhǎng)0.94%。其中第二季度新增資產(chǎn)中46%投向持有至到期（政府類），71%投向應(yīng)收款項(xiàng)類投資。表明新管理層上任后民生銀行在拓展低風(fēng)險(xiǎn)的大客戶上卓有成效。
    2、資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓。上半年不良貸款凈生成率繼續(xù)上升，較2015年上升2bp至1.84%，6月末不良率較3月末上升5bp至1.67%。上半年新增不良中50%來自于個(gè)貸，30%來自于采礦業(yè)。目前民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然較大：6月末逾期90天/不良為163%，關(guān)注類貸款占比4.01%，分別較年初提升14pc/31bp。表明未來關(guān)注貸款向不良貸款遷徙壓力依然較大。
    風(fēng)險(xiǎn)提示：資產(chǎn)質(zhì)量超預(yù)期惡化