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業(yè)績(jī)摘要
　　2022年前三季度，寧波銀行營(yíng)收和歸母凈利潤(rùn)分別為447.92億元和171.91億元，同比分別增長(zhǎng)15.21%和31.82%。年化ROE 16.16%，同比減少1.14個(gè)百分點(diǎn)。
　　經(jīng)營(yíng)分析
　　公司貸款和票據(jù)高速增長(zhǎng)。貸款總額/公司貸款/票據(jù)/個(gè)人貸款分別為10231.51億/5389.63億/1106.16億/3735.72億，較上年末增長(zhǎng)18.06%/16.04%/69.87%/12.14%。公司持續(xù)加大實(shí)體支持力度。定期存款增速高于活期。報(bào)告期末，公司存款總額達(dá)12521.72億元，較上年末增長(zhǎng)18.93%。公司存款增速高于零售。
　　凈息差下行。報(bào)告期內(nèi)，公司凈息差為1.99%，較上年末降低0.22個(gè)百分點(diǎn)。但公司貸款平均期限較短，調(diào)整較快，預(yù)計(jì)凈息差將企穩(wěn)。
　　非利息收入占比提升。報(bào)告期內(nèi)，公司非利息收入175.49億元，同比增長(zhǎng)21.82%，占比39.18%，同比提升2.13個(gè)百分點(diǎn)。
　　撥備覆蓋率穩(wěn)定，資本充足率環(huán)比增加。報(bào)告期內(nèi)，核銷(xiāo)55.34億元，超過(guò)2021年全年37.27億元。不良率0.77%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比持平。撥備覆蓋率520.22%，同比上升4.92個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降1.55個(gè)百分點(diǎn)。資本充足，報(bào)告期末，資本充足率/一級(jí)資本充足率/核心一級(jí)資本充足率分別為16.21%/10.95%/9.96%，環(huán)比增加1.5%/0.07%/0.09%。
　　投資建議
　　預(yù)計(jì)2022-2024年歸母凈利潤(rùn)分別為238.95/286.64/343.21億元，同比增長(zhǎng)22.25%/19.96%/19.73%，對(duì)應(yīng)EPS分別為3.50/4.23/5.08元。維持“買(mǎi)入”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示
　　宏觀經(jīng)濟(jì)超預(yù)期收縮，國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)，貸款質(zhì)量超預(yù)期惡化。