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本報(bào)告導(dǎo)讀：
　　《規(guī)劃》目的是建立代理人分級銷售管理行業(yè)規(guī)范，未來高能力的代理人將獲得更多授權(quán)，預(yù)計(jì)加快行業(yè)低質(zhì)人力出清，率先進(jìn)行渠道高質(zhì)量改革的公司更受益。
　　摘要：
　　事件：10月31日，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級體系建設(shè)規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。
　　點(diǎn)評：
　　《規(guī)劃》出臺的目的是落實(shí)監(jiān)管要求構(gòu)建代理人分級銷售管理體制的行業(yè)規(guī)范，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益：2022年7月19日，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，提出保險(xiǎn)銷售人員分級管理，產(chǎn)品銷售掛鉤代理人能力資質(zhì)的基本原則。本次《規(guī)劃》預(yù)計(jì)為相關(guān)配套文件，由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會以行業(yè)自律的形式建設(shè)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級體系，構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的銷售人員人才培養(yǎng)、能力評價(jià)和銷售授權(quán)管理體制機(jī)制，促進(jìn)銷售隊(duì)伍的專業(yè)化、職業(yè)化和規(guī)范化發(fā)展，更好地保障消費(fèi)者權(quán)益、服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者多元化、復(fù)雜化、個(gè)性化的綜合金融服務(wù)需求。
　　建設(shè)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級體系的目標(biāo)與規(guī)則，高能力的銷售人員將獲得多授權(quán)：1）明確銷售能力資質(zhì)分級體系建設(shè)的目標(biāo)，通過建立全行業(yè)統(tǒng)一的銷售能力資質(zhì)分級和職業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)、考核評價(jià)規(guī)范以及保險(xiǎn)銷售授權(quán)規(guī)則，力爭用三年左右的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)以行業(yè)自律的形式實(shí)施銷售人員銷售產(chǎn)品授權(quán)與銷售能力等級相匹配的銷售分級管理，并逐步推動(dòng)銷售能力資質(zhì)分級納入國家職業(yè)技能等級認(rèn)定體系，全面提升銷售人員專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)技能水平；2）實(shí)施對象為入職上崗后的銷售人員進(jìn)行銷售能力資質(zhì)分級，而不新增代理人準(zhǔn)入門檻；3）基本原則為對高能力銷售人員多授權(quán)、低能力銷售人員少授權(quán)，建立與銷售能力資質(zhì)對應(yīng)的分級銷售授權(quán)規(guī)則。根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度將銷售能力資質(zhì)劃分為四個(gè)等級，其中第一、二、三等級僅為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售能力資質(zhì)，第四等級為保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售能力資質(zhì)。
　　預(yù)計(jì)加快行業(yè)低質(zhì)人力出清，率先進(jìn)行渠道高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的公司更受益：《規(guī)劃》強(qiáng)調(diào)銷售人員的銷售能力與其可銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍掛鉤，預(yù)計(jì)中低端代理人產(chǎn)品銷售范圍收窄，面臨收入下降，有利于行業(yè)加速出清低質(zhì)人力。我們認(rèn)為，《規(guī)劃》將倒逼行業(yè)進(jìn)行渠道高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，而率先進(jìn)行轉(zhuǎn)型的公司將獲得先發(fā)優(yōu)勢，更早獲取有能力匹配客戶需求與相應(yīng)的產(chǎn)品代理人，利好業(yè)績回暖。
　　投資建議：《規(guī)劃》建立保險(xiǎn)代理人分級銷售體系的行業(yè)規(guī)范，引導(dǎo)行業(yè)開展以客戶需求為導(dǎo)向的銷售隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，利好行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，維持行業(yè)“增持”。建議增持堅(jiān)定推進(jìn)壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型且渠道轉(zhuǎn)型成效初步顯現(xiàn)的中國平安和中國太保。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：監(jiān)管政策更加嚴(yán)苛；代理人改革不及預(yù)期；人力大幅下滑。