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應(yīng)對(duì)老齡化政策帶來(lái)的消費(fèi)潛力料將成為擴(kuò)大內(nèi)需的重要推動(dòng)力量?！稊U(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022－2035年）》強(qiáng)調(diào)發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，預(yù)計(jì)后續(xù)將加快建設(shè)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)設(shè)施，積極發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”模式。同時(shí)，文件重申實(shí)施延遲法定退休年齡?！笆奈濉币?guī)劃提出的四大原則或是貫穿改革的主基調(diào)，分別為小步調(diào)整、分類推進(jìn)、彈性實(shí)施、統(tǒng)籌兼顧。預(yù)計(jì)延遲退休具體方案或于2023年公布，并于2025年正式實(shí)施。改革有望延緩人口紅利衰退、減輕社保收支壓力。
　　▍事件：2022年12月14日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022－2035年）》（以下簡(jiǎn)稱《綱要》）。關(guān)于應(yīng)對(duì)人口老齡化，文件提出“實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡”、“推進(jìn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由制度全覆蓋到法定人群全覆蓋，完善靈活就業(yè)人員參加職工社會(huì)保險(xiǎn)制度”、“推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，加快健全居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系”等重要表述。
　　▍我國(guó)已步入深度老齡化社會(huì)，平均每5人中就有1個(gè)60歲以上老年人，國(guó)家衛(wèi)健委預(yù)測(cè)，到2035年平均每3個(gè)人中就有一位是老年人，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)將迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇。2020年中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)總規(guī)模約5.4萬(wàn)億元，占全球銀發(fā)市場(chǎng)比重是5.56%，與中國(guó)老年人口占全球老年人口20%以上的比重相比，市場(chǎng)發(fā)展仍然空間較大?！毒V要》提出要“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)公共設(shè)施適老化改造，開(kāi)發(fā)適老化技術(shù)和產(chǎn)品”。根據(jù)全國(guó)老齡工作委員會(huì)發(fā)布的《中國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》，到2050年，中國(guó)老齡人口的消費(fèi)潛力將增長(zhǎng)到106萬(wàn)億元左右，占GDP的比例將增長(zhǎng)至33%，成為全球老齡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力最大的國(guó)家。
　　▍養(yǎng)老服務(wù)是擴(kuò)大內(nèi)需的重要引擎之一，我們預(yù)計(jì)后續(xù)將加快建設(shè)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)設(shè)施，積極發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”模式。關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，《綱要》在服務(wù)消費(fèi)部分，強(qiáng)調(diào)了“加快健全居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系”。我國(guó)老年人大多數(shù)都在居家和社區(qū)養(yǎng)老，形成“9073”的格局，即90%老年人居家養(yǎng)老，7%老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，其余3%老年人入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。一方面，未來(lái)要進(jìn)一步加快“增加普惠性養(yǎng)老和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)設(shè)施”；另一方面，要“積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康服務(wù)”，有利于聯(lián)動(dòng)線上線下資源，提升健康服務(wù)效率。
　　▍積極應(yīng)對(duì)人口老齡化躋身國(guó)家戰(zhàn)略，《綱要》重申“實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡”，“十四五”規(guī)劃提出的四大原則或是貫穿改革的主基調(diào)，延遲退休具體方案或在2023年正式公布。人口是慢變量，鼓勵(lì)生育及其配套支持措施見(jiàn)效慢。而我國(guó)現(xiàn)行法定退休年齡已超過(guò)70年未有調(diào)整，黨的二十大、《綱要》先后重申“實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡”。站在生育率下滑和老齡化加劇的交匯期，延遲退休改革已如箭在弦?！笆奈濉币?guī)劃提出的四大原則或是貫穿改革的主基調(diào)，分別為小步調(diào)整、分類推進(jìn)、彈性實(shí)施、統(tǒng)籌兼顧。我們預(yù)計(jì)，改革可能分為兩步：第一步，預(yù)計(jì)2025年取消區(qū)分女干部和女工人退休年齡，統(tǒng)一并軌按照55歲執(zhí)行；第二步，預(yù)計(jì)男/女退休年齡分別按照每年延遲2/4個(gè)月速度漸進(jìn)式推進(jìn)，到2055年前后實(shí)現(xiàn)男女65歲同齡退休。
　　▍社會(huì)層面，如果延遲退休將主要有以下四個(gè)維度的影響：
　　人口：激活老齡人力資源，延緩人口紅利衰退。若按照本篇報(bào)告假定的延遲退休方案執(zhí)行，我們預(yù)計(jì)到2035/2050年的勞動(dòng)力供給或分別達(dá)到6.3/5.5億人，相較同期未實(shí)行延遲退休情景增加6%/17%。
　　就業(yè)：擠出效應(yīng)相對(duì)可控，影響存在行業(yè)差異。勞動(dòng)力市場(chǎng)當(dāng)前仍然供大于求，短期內(nèi)的就業(yè)擠出難以避免。但是，中長(zhǎng)期這一影響有望逐步弱化，我們預(yù)計(jì)到2035年的供需缺口或?yàn)?31萬(wàn)人。此外，影響可能存在行業(yè)差異，高技術(shù)行業(yè)擠出較弱，而社會(huì)治理型行業(yè)擠出相對(duì)較強(qiáng)。
　　養(yǎng)老保險(xiǎn)：開(kāi)源節(jié)流兩頭發(fā)力，收支壓力有效減輕。若保持現(xiàn)行退休年齡制度，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的累計(jì)結(jié)余缺口或會(huì)在2032年出現(xiàn)，并在2035年超過(guò)7萬(wàn)億元，屆時(shí)養(yǎng)老保障體系將面臨巨大挑戰(zhàn)。但是，若執(zhí)行延遲退休，我們預(yù)計(jì)資金缺口可推遲17年出現(xiàn)，到2035/2050年的結(jié)余水平較同期未實(shí)行延遲退休情景增加15.2/109.8萬(wàn)億元。
　　醫(yī)療保險(xiǎn)：拓寬繳費(fèi)收入來(lái)源，個(gè)人賬戶改革尚需跟進(jìn)。若保持現(xiàn)行退休年齡制度，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的累計(jì)結(jié)余缺口或會(huì)在2035年出現(xiàn)。但是，若執(zhí)行延遲退休，我們預(yù)計(jì)資金缺口可推遲4年出現(xiàn)，到2035/2050年的結(jié)余水平較同期未實(shí)行延遲退休情景分別增加2.7/15.7萬(wàn)億元。為保障可持續(xù)運(yùn)行，盤活個(gè)人賬戶資金等其他措施還需跟進(jìn)。
　　▍風(fēng)險(xiǎn)因素：經(jīng)濟(jì)增速下行風(fēng)險(xiǎn)，政策不及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)。