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2023年1月13日晚，無錫銀行發(fā)布業(yè)績快報，2022年實現(xiàn)營業(yè)收入44.81億元，YoY+3.04%；歸母凈利潤20.01億元，YoY+26.65%；年化加權平均ROE為13.01%。截至2022年末，資產規(guī)模2115億元，不良貸款率0.81%，撥備覆蓋率552.74%。
　　1、盈利增速提升，ROE上升
　　盈利增速提升。無錫銀行2022年營收44.81億元，同比增長3.04%，增速較3Q22下降3.58個百分點。2022年歸母凈利潤20.01億元，同比增長26.65%，增速較3Q22提升5.92個百分點。盈利增速提升，或由于資產質量改善背景下信用成本下降。
　　ROE提升。得益于盈利高增，2022年加權平均ROE為13.01%，同比上升1.6個百分點。
　　2、資負結構優(yōu)化
　　截至2022年末，無錫銀行總資產/貸款/存款分別為2115/1286/1727億，分別季環(huán)比增長0.64%/1.27%/2.57%，分別同比增長4.85%/9.17%/10.14%。資產規(guī)模平穩(wěn)增長，結構持續(xù)優(yōu)化，截至2022年末，貸款占資產比重60.79%，占比較22Q3提升0.38個百分點；存款占負債比重為89.83%，占比較22Q3提升2.80個百分點。
　　3、資產質量持續(xù)優(yōu)異，20億定增項目落地
　　資產質量優(yōu)異。截至2022年末，不良貸款率0.81%，較22Q3下降5BP；撥備覆蓋率為552.74%，在22Q3高位水平上進一步提升13.69個百分點；撥貸比4.48%，較22Q3下降17BP。
　　20億定增補充核心資本，支撐業(yè)務發(fā)展。22Q3核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.00%、10.33%、14.10%。2022年末，無錫銀行20億定增項目落地，核心資本得到補充，支撐未來業(yè)務發(fā)展。
　　投資建議：無錫銀行所處區(qū)域經濟發(fā)達，盈利增速提升，資負結構改善，資產質量持續(xù)優(yōu)異。我們給與其0.85倍22年PB的目標估值，對應目標價6.59元/股，維持“強烈推薦”評級。
　　風險提示：金融讓利，銀行息差收窄；疫情反復，資產質量惡化。