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張家港行披露2022年業(yè)績(jī)快報(bào)。公司2022年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)16.88億元，同比增長(zhǎng)29.50%，增速較三季報(bào)基本持平。公司盈利能力回升，2022年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.21%，同比回升1.13個(gè)百分點(diǎn)。
　　資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張，客戶(hù)數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)。截止2022年末公司總資產(chǎn)1876億元，較年初增長(zhǎng)14.00%，增速與三季報(bào)接近。其中，各項(xiàng)貸款1150億元，較年初增長(zhǎng)15.24%。2022年公司信貸客戶(hù)數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，對(duì)公、零售客戶(hù)數(shù)增幅均超40%，客戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)超過(guò)貸款增長(zhǎng)，也意味著公司做小做散的特色進(jìn)一步突出。2022年末公司總負(fù)債1718億元，較年初增長(zhǎng)14.51%，其中，各項(xiàng)存款1396億元，較年初增長(zhǎng)15.22%，存貸款增速保持匹配，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定。
　　利息凈收入增速小幅回升，撥備反哺利潤(rùn)增長(zhǎng)。公司2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入48.14億元，同比增長(zhǎng)4.27%，增速較三季報(bào)有所下降，主要受非息收入波動(dòng)性因素影響。其中全年實(shí)現(xiàn)利息凈收入39.19億元，同比增長(zhǎng)6.18%，增速較三季報(bào)回升0.45個(gè)百分點(diǎn)。而四季度公司通過(guò)撥備反哺利潤(rùn)，2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)17.09億元，同比增長(zhǎng)24.05%，明顯快于營(yíng)業(yè)收入增速。公司2022年末不良率0.89%，較三季度末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。公司期末撥備覆蓋率達(dá)到520%，較三季度末下降21個(gè)百分點(diǎn)，較年初提升44個(gè)百分點(diǎn)。公司運(yùn)用科技賦能，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控體系，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步夯實(shí)，撥備覆蓋率仍然處于較高水平。
　　投資建議：由于業(yè)績(jī)快報(bào)披露數(shù)據(jù)有限，我們暫不調(diào)整盈利預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)2022-2024年歸母凈利潤(rùn)16.9/20.3/23.7億元，同比增速29.7%/20.1%/16.7%；攤薄EPS為0.94/1.12/1.31元；當(dāng)前股價(jià)對(duì)應(yīng)PE為6.0/5.0/4.3x，PB為0.74/0.66/0.58x，維持“增持”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走弱可能對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生不利影響；業(yè)績(jī)快報(bào)所載主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為初步核算數(shù)據(jù)，可能與最終公告的財(cái)務(wù)報(bào)告中披露的數(shù)據(jù)存在差異。