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本報(bào)告導(dǎo)讀：
　　新版資本管理辦法旨在鼓勵(lì)商業(yè)銀行“脫虛向?qū)崱?，?duì)于中小企業(yè)信貸和零售貸款占比高、地方政府債券風(fēng)險(xiǎn)低的銀行更為利好，尤其是資本金緊張的城商行更為受益。
　　摘要：
　　新商業(yè)銀行資本管理辦法出爐。2023年2月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“新規(guī)”），2024年1月1日正式實(shí)施。根據(jù)新規(guī)，商業(yè)銀行一共分三檔，A股上市銀行都為前兩檔。按照表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模推測(cè)，蘭州銀行、青農(nóng)商行、西安銀行、廈門銀行、常熟銀行、紫金銀行、無錫銀行、張家港行、蘇農(nóng)銀行、江陰銀行和瑞豐銀行為第二檔，其余為第一檔。第一檔銀行全部要執(zhí)行新的內(nèi)評(píng)法或權(quán)重法，第二檔銀行均采用權(quán)重法。具體對(duì)銀行個(gè)股的影響要看各家銀行具體的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
　　新權(quán)重法鼓勵(lì)銀行“脫虛向?qū)崱?，支持中小、普惠。根?jù)新規(guī)，權(quán)重法有以下重要改動(dòng)：
　?。?）開發(fā)貸、票據(jù)和部分同業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重上升。
　?、俜康禺a(chǎn)開發(fā)貸的整體風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重將會(huì)上升，其中不符合審慎要求的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%升至150%；②同業(yè)借款、票據(jù)轉(zhuǎn)貼、次級(jí)債等資本占用增加；③對(duì)違約項(xiàng)目采用更高的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重比例。
　?。?）投資級(jí)和中小企業(yè)貸款，零售貸款以及地方政府一般債的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下降。①投資級(jí)企業(yè)、中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%分別下調(diào)至75%和85%（第二檔銀行不區(qū)分投資級(jí)）；②零售貸款整體的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下降，尤其是符合信用卡和按揭貸款；③地方政府一般債的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從20%調(diào)至10%。
　　利好優(yōu)質(zhì)城商行?？傮w而言，監(jiān)管層鼓勵(lì)商業(yè)銀行向優(yōu)質(zhì)企業(yè)、中小企業(yè)、零售領(lǐng)域進(jìn)行信貸投放，鼓勵(lì)配置地方政府一般債；但不鼓勵(lì)“脫實(shí)向虛”，房地產(chǎn)開發(fā)貸的投放必須審慎。對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)貸、票據(jù)和同業(yè)資產(chǎn)占比較高的銀行，可能出現(xiàn)資本充足率下降的現(xiàn)象；對(duì)于中小企業(yè)信貸和零售貸款占比高、地方政府債券風(fēng)險(xiǎn)低的銀行則構(gòu)成利好，尤其是當(dāng)前資本金相對(duì)緊張的城商行更為受益。
　　繼續(xù)推薦優(yōu)質(zhì)城銀行：蘇州銀行、寧波銀行、江蘇銀行和成都銀行。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：政策效果不及預(yù)期。