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事件：
　　3月23日，常熟銀行發(fā)布2022年年報(bào)，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入88.1億元，同比增長15.1%，歸母凈利潤27.4億元，同比增長25.4%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）13.1%，同比提升1.4pct。
　　點(diǎn)評：
　　營收增速維持高位，盈利增速創(chuàng)新高。2022年常熟銀行營收、撥備前利潤、歸母凈利潤同比增速分別為15.1%、21%、25.4%，分別較1-3Q變動-3.5、-0.9、0.2pct；4Q單季營收、歸母凈利潤同比增速分別為5.2%、26%，增速較上年同期分別下滑21.6、3.3pct。拆分盈利增速結(jié)構(gòu)：（1）凈利息收入“量增難抵價(jià)降”，全年規(guī)模對業(yè)績增速拉動為50.4%，較前三季度提升4.6pct；息差對業(yè)績增速拖累11.1%，較1-3Q下滑16pct。（2）非息收入拉動業(yè)績增速10.4%，較1-3Q提升2.4pct，主要受益于投資收益高增。（3）撥備、費(fèi)用對盈利增速拖累分別較前三季度下降0.9、8.3pct至11.2%、9.9%。
　　信貸提速驅(qū)動規(guī)模體量創(chuàng)新高，小微增戶拓面成效顯著。22年末，公司總資產(chǎn)、貸款同比增速為16.7%、18.8%，較3Q末分別變動-0.9、3.4cpt，信貸高增對擴(kuò)表節(jié)奏形成較強(qiáng)驅(qū)動。公司4Q貸款堅(jiān)持“應(yīng)投盡投”策略，“開門紅”靠前發(fā)力，單季新增投放61億，同比多增約57億。全年單戶授信1000萬以下口徑小微貸款新增231億，貢獻(xiàn)全年貸款增量的76%，戶數(shù)新增6.1萬戶；其中，單戶100萬以下小微貸款新增142億，新增5.8萬戶，公司“做小做散”戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)，小微業(yè)務(wù)增戶擴(kuò)面成效顯著。
　　結(jié)構(gòu)層面，對公貸款（含貼現(xiàn)）Q4單季新增41億，同比多增77億，主要投向制造業(yè)、建筑租賃等領(lǐng)域，構(gòu)成信貸多增的主要支撐。零售貸款新增20億，同比少增20億，年末及23Q1貸款投放預(yù)計(jì)以對公為主，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸、按揭等投放工作預(yù)計(jì)伴隨需求端回暖逐步跟進(jìn)。
　　存款增長提速至17%，負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。22年末，常熟銀行存款增速為16.8%，較3Q末提升約2.7pct，4Q單季存款新增65億，同比多增約51億，存款占負(fù)債比重較3Q末提升約1.4pct至84.5%。分客戶類型看，個人存款新增68億，同比多增43億，占存款比重較3Q末提升1.2pct至66%，Q4理財(cái)贖回壓力加大，帶動部分資金回表對個人存款增長形成一定支撐。分期限類型看，Q4單季活期存款新增15億，同比少減95億（21年Q4減少79億，基數(shù)較低），除季節(jié)性因素外，活期存款增長較好還得益于年末疫情擾動下部分小微客戶避險(xiǎn)需求上升，賬面資金有所增加。