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核心觀點(diǎn)
　　上周，樣本理財(cái)子總計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品100只，數(shù)量保持不變，發(fā)行數(shù)量增加的有4家，占比為36.4%。樣本理財(cái)子最新的平均基準(zhǔn)利率為3.12%，環(huán)比降低25個bp；最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)227.27；發(fā)行基準(zhǔn)利率波動指數(shù)最新為70.75，環(huán)比降低7.6%。截至2023年11月3日，樣本理財(cái)子破凈率為3.89%，環(huán)比回升16個bp。樣本理財(cái)子的破凈率持續(xù)回升，需要密切關(guān)注負(fù)債端可能帶來的變化。10月理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行情況總結(jié)：縮量降價(jià)。
　　本周指數(shù)更新（10.30-11.3）
　　1、三大指數(shù)環(huán)比變化情況
　　從發(fā)行數(shù)量來看，最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)227.27，發(fā)行數(shù)量保持不變，預(yù)計(jì)主要原因是：權(quán)益市場回暖，理財(cái)產(chǎn)品需求保持穩(wěn)定，理財(cái)子保持了產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏。調(diào)整后理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量指數(shù)156.25，環(huán)比下降2.0%。從發(fā)行數(shù)量偏離度來看，最新偏離度為1.00，環(huán)比下降2.0%，該指數(shù)顯示：上周發(fā)行的100只產(chǎn)品，100只為固收類產(chǎn)品，0只為混合類產(chǎn)品。
　　從發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)來看，最新理財(cái)子產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為1.81，環(huán)比下降6.2%，風(fēng)險(xiǎn)等級小幅下降。主要是理財(cái)子增加了現(xiàn)金類產(chǎn)品的發(fā)行，拉定了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級。按照募集規(guī)模上限測算，上周募集資金規(guī)模4307.65億，合計(jì)募集資金規(guī)模約為16.18萬億。
　　從發(fā)行基準(zhǔn)利率波動指數(shù)來看，最新指數(shù)為70.75，環(huán)比下降7.6%。從不同類型產(chǎn)品的發(fā)行基準(zhǔn)利率來看，上周固收類產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.12%，環(huán)比下降26個bp，整體平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.12%，環(huán)比下降25個bp。十年期國債收益率和平均基準(zhǔn)利差為0.40%，環(huán)比上升26個bp。
　　2、樣本理財(cái)子公司發(fā)行情況
　　從發(fā)行數(shù)量來看，上周樣本理財(cái)子最新理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為100只，發(fā)行數(shù)量保持不變。具體來看，發(fā)行數(shù)量增加的4家，占比為36.4%，其中增加最多的是中銀理財(cái)，主要為固收類產(chǎn)品；發(fā)行數(shù)量減少的有6家，占比為54.5%，環(huán)比減少8只。發(fā)行數(shù)量最多的為信銀理財(cái)，發(fā)行了18只理財(cái)產(chǎn)品。
　　平均基準(zhǔn)利率為3.12%，環(huán)比減少25個bp。其中基準(zhǔn)利率上升的理財(cái)子公司有6家，占比為54.5%。平均發(fā)行基準(zhǔn)利率最高的為工銀理財(cái)，為3.73%；基準(zhǔn)利率下降的理財(cái)子公司有5家，占比為45.5%。固收類產(chǎn)品發(fā)行平均基準(zhǔn)利率最高的是工銀理財(cái)，為3.73%；上周樣本理財(cái)子公司沒有發(fā)行混合類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品。
　　3、重點(diǎn)理財(cái)子產(chǎn)品介紹
　　上周重點(diǎn)產(chǎn)品共2只，分別是中銀理財(cái)?shù)?只固收類理財(cái)產(chǎn)品和渝農(nóng)商理財(cái)?shù)?只固收類理財(cái)。“中銀理財(cái)-ESG優(yōu)享固收（封閉式）2023年05期”為“二級（中低）”風(fēng)險(xiǎn)的固收類封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)為A類份額2.95%，B類份額3.02%，募集規(guī)模上限為100億，起購金額為A類份額1元，B類份額100元，超額業(yè)績報(bào)酬50%。主要投向：投資于債權(quán)類資產(chǎn)占組合總資產(chǎn)的比例不低于80%，投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)占組合總資產(chǎn)的比例低于50%。
　　“渝農(nóng)商理財(cái)益進(jìn)鄉(xiāng)村振興封閉式2023年第42057期”為“二級（中低）”風(fēng)險(xiǎn)的固收類封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.10%-3.50%，募集規(guī)模上限為1.5億元，起購金額為份額1元，超額業(yè)績報(bào)酬90%。主要投向：固定收益類資產(chǎn)100%。
　　4、最新觀點(diǎn)更新：10月理財(cái)子產(chǎn)品發(fā)行情況總結(jié)
　　從發(fā)行數(shù)量來看，10月樣本理財(cái)子公司共計(jì)發(fā)行296只理財(cái)產(chǎn)品，包括293只固收類產(chǎn)品，占比99.0%，3只混合類，占比1.0%。其中，共計(jì)有276支封閉式凈值型產(chǎn)品，占比93.2%，以及20支開放式凈值型產(chǎn)品，占比6.8%。從發(fā)行產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級來看，一級（低）風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品有56只，占比18.9%；二級（中低）風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品有219只，占比74.0%；三級（中）風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品有21只，占比7.1%。從發(fā)行基準(zhǔn)利率來看，10月理財(cái)產(chǎn)品整體平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.33%，固收類產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.33%，而混合類產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.58%。從不同理財(cái)子公司發(fā)行情況來看，發(fā)行數(shù)量最多的是交銀理財(cái)和招銀理財(cái)，發(fā)行了50只理財(cái)產(chǎn)品，其次是信銀理財(cái)，發(fā)行了39只理財(cái)產(chǎn)品。發(fā)行基準(zhǔn)利率最高的是建信理財(cái)，平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.62%，其次是中銀理財(cái)，平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.58%，發(fā)行基準(zhǔn)利率最低的是農(nóng)銀理財(cái)，為2.76%。
　　從不同期限的產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量來看，10月選取樣本的理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品主要為1-3年（含），占比41.0%；其次占比較大的是6-12個月（含）的產(chǎn)品占比為20.3%。從不同期限產(chǎn)品的平均發(fā)行基準(zhǔn)利率來看，1-3年（含）產(chǎn)品的平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.36%；6-12個月（含）平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為3.35%；3-6個月（含）平均發(fā)行基準(zhǔn)利率2.81%；3個月（含）以內(nèi)平均發(fā)行基準(zhǔn)利率為2.48%。在10月中，理財(cái)子公司繼續(xù)嘗試抓住機(jī)遇，共發(fā)行了4支重點(diǎn)產(chǎn)品。其中2只是農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布的混合類產(chǎn)品，1只為渝農(nóng)商理財(cái)發(fā)布的鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品，1只是招銀理財(cái)發(fā)布的混合類產(chǎn)品。理財(cái)子持續(xù)拓展銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍，控制風(fēng)險(xiǎn)的同時提高理財(cái)產(chǎn)品的收益，為投資者提供更多的資產(chǎn)配置選擇。
　　整體來看，2023年10月，總體發(fā)行數(shù)量大幅降低，絕大多數(shù)仍為固收類產(chǎn)品，混合類產(chǎn)品3