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事件：11月1日，人民銀行發(fā)布2023年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，2023年前三季度新增人民幣貸款19.75萬億，同比多增1.67萬億；截至3Q末，人民幣貸款余額同比增速為10.9%，較2Q末下降0.4pct。
　　對公中長期貸款占比連續(xù)5個(gè)季度提升，制造業(yè)、基建、綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域維持較高投放強(qiáng)度
　　三季度末，金融機(jī)構(gòu)對公貸款余額同比增長13%，增速較2Q末下降0.5pct，整體增速仍維持較高水平；其中，對公中長期貸款、短期貸款及票據(jù)融資同比增速分別為17%、6.9%。3Q單季新增對公貸款2.73萬億，同比少增0.2萬億，新增規(guī)模占全部新增貸款的67.9%。其中，對公中長期貸款單季新增2.16萬億，同比少增0.29萬億；短貸及票據(jù)貼現(xiàn)單季新增0.6萬億，同比略多增800億。截至3Q末，對公中長期貸款在企事業(yè)單位貸款中占比63.3%，環(huán)比上季末提升0.3pct，22Q3以來占比逐季提升。其中，制造業(yè)、基建、綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域維持較高投放強(qiáng)度：
　?、倩A(chǔ)設(shè)施貸款對3Q單季對公中長期貸款規(guī)模增量貢獻(xiàn)超三成。截至23Q3末，基礎(chǔ)設(shè)施中長貸余額同比增速較2Q末略降0.7pct至15.1%，高于各項(xiàng)貸款增速4.2pct，2023年以來，各季末增速持續(xù)穩(wěn)于15%上方。前三季度，新增基礎(chǔ)設(shè)施中長期貸款4.08萬億，占新增對公中長期貸款的26.2%。其中，3Q單季新增基礎(chǔ)設(shè)施中長貸0.83萬億，占全部新增對公中長貸的38.4%，占比較23Q2、22Q3分別提升2.4、1.3pct。經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力仍然偏弱背景下，基建成為托舉經(jīng)濟(jì)的重要抓手。
　?、谥圃鞓I(yè)中長期貸款同比增長38.2%，維持較高景氣度。截至23Q3末，制造業(yè)中長貸余額同比增長38.2%，增速較2Q末下降2.1pct，高于各項(xiàng)貸款增速27.3pct。前三季度新增制造業(yè)中長期貸款2.71萬億，占新增對公中長期貸款的22.9%；其中，3Q單季新增制造業(yè)中長期貸款0.56萬億，新增規(guī)模占新增對公中長貸的26%。另據(jù)金融監(jiān)管總局披露數(shù)據(jù)，23Q3末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長22.5%。
　?、劬G色貸款維持高增，主要投向基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源等領(lǐng)域。23Q3末，綠色貸款余額同比增長36.8%，增速較2Q末下降1.6pct。3Q單季新增綠色貸款1.53萬億，同比多增0.18萬億；新增規(guī)模占全部新增對公貸款的56%，較23Q2、22Q3分別提升2.2、10.1pct；在行業(yè)分布上，3Q單季新增綠色貸款中，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源、節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域貸款新增占比分別為39.2%、30.7%、13.4%。
　　此外，3Q末普惠小微、“專精特新”中小企業(yè)貸款同比增速分別為24.1%、18.6%，亦明顯快于各項(xiàng)貸款增速。整體而言，前三季度重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放維持高增速。中央金融工作會議指出“把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)…做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。往后看，制造業(yè)、基建、綠色、普惠、“專精特新”等前期信貸增長的強(qiáng)勢領(lǐng)域有望獲得較好延續(xù)。
　　　房地產(chǎn)開發(fā)貸單季略增700億，后續(xù)按揭貸款“蓄水池”有望增長
　　 3Q末，房地產(chǎn)貸款余額同比增長略降0.2%至53.2萬億，增速較上季末下降0.7pct。前三季度房地產(chǎn)貸款余額微增300億（其中，開發(fā)貸新增0.48萬億，個(gè)人住房貸款減少0.38萬億），3Q單季房地產(chǎn)貸款減少1200億。
　?、?nbsp;3Q房地產(chǎn)開發(fā)貸浮出水面，后續(xù)“三大工程”相關(guān)配套融資需求有望形成信貸投放發(fā)力點(diǎn)。前三季度銀行累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。3Q單季房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額略增700億，同比少增1100億。中央金融工作會議對房地產(chǎn)領(lǐng)域支持政策著墨頗多，會議強(qiáng)調(diào)要“一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持剛性和改善性住房需求，加快保障性住房等‘三大工程’建設(shè)，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式”，其中“三大工程”包括城中村改造、規(guī)劃建設(shè)保障性住房、平急兩用基礎(chǔ)設(shè)施，后續(xù)相關(guān)領(lǐng)域融資需求的釋放有望形成信用擴(kuò)張的重要支點(diǎn)。
　?、趩渭景唇屹J款增量連續(xù)2個(gè)季度為負(fù)，但后續(xù)“蓄水池”有望增長。3Q單季個(gè)人住房貸款余額減少0.18萬億，同比少增0.23萬億左右；截至23Q3末，個(gè)人住房貸款余額同比下降1.2%，降幅較上季末小幅走闊0.5pct。其中，9月按揭貸款投放環(huán)比改善，主要受益“進(jìn)水口”正貢獻(xiàn)提升，“出水口”早償壓力緩釋。一方面，根據(jù)央行表述，“主要銀行9月房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款合計(jì)較上月多投放1000多億元”，按揭“進(jìn)水口”表現(xiàn)預(yù)計(jì)環(huán)比有所提振；另一方面，從償還角度看，商業(yè)銀行于9月25日起集中批量調(diào)整存量合同貸款利率，疊加季末月份因素，9月居民按揭提前償還有所降溫，9月末RMBS條件早償指數(shù)為13.7%（剔除新簽合同置換影響），較月初下降1.1個(gè)點(diǎn)，自5月峰值回落約7.8個(gè)點(diǎn)，延續(xù)逐步下行走勢。
　　與此同時(shí)，供求關(guān)系影響下，按揭貸款利率延續(xù)下行態(tài)勢。根據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計(jì)，9月末，103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為3.9%，二套利率為4.57%，分別較2Q末分別下降10bp、34bp，較年初下降19bp、34bp。3Q以來，首套房貸利率降幅進(jìn)一步下降，二套房貸利率降幅持平。另據(jù)金融監(jiān)管總局披露，個(gè)