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前三季度累計(jì)歸母凈利潤下滑明顯，中國平安表現(xiàn)好于同業(yè)。2023年前三季度保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)陸主要上市公司共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入16864億元，同比下滑0.4%。其中中國平安、中國人保與中國太保實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入正向增長，規(guī)模分別為7049億元/4187億元/2559億元，同比+ 5.2% /+4.3% / +1.0%，中國人壽與新華保險(xiǎn)營業(yè)收入下滑明顯，規(guī)模為2450億元/619億元，分別同比-16.4%/-18.6%。從歸母凈利潤來看，行業(yè)五家上市險(xiǎn)企均呈不同程度的下滑。中國平安、中國人保、新華保險(xiǎn)、中國太保和中國人壽分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤876億元/205億元/95億元/231億元/317億元，分別同比-5.6%/-15.5%/-15.5%/-24.4%/-47.8%。
　　總保費(fèi)小幅增長，中國太保表現(xiàn)最好。隨著經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇，中國失業(yè)率下降，居民可支配收入提升，保險(xiǎn)需求回暖，帶動(dòng)行業(yè)保費(fèi)小幅上升。今年前三季度五家上市險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入22512億元，同比上升6.3%。中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保與新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6356億元/5788億元/5406億元/3532億元/1429億元，分別同比+5.2%/+4.5%/+8.2%/+9.5%/+3.7%。其中，中國太保表現(xiàn)較好，同比增長9.5%，引領(lǐng)行業(yè)保費(fèi)增長。
　　新單保費(fèi)與新業(yè)務(wù)價(jià)值正向增長。隨著居民對(duì)保險(xiǎn)需求提升，2023年前三季度新單保費(fèi)保持正向增長，分公司來看，中國平安（1448億元，+44.8%）>中國太保（585億元，+22.4%）>中國人保（574億元，+18.4%）>中國人壽（1967億元，+14.8%）>新華保險(xiǎn)（391億元，+11.9%），增速均達(dá)到兩位數(shù)。從新業(yè)務(wù)價(jià)值來看，中國平安同比增加40.9%，中國太保同比增加36.8%，中國人壽實(shí)現(xiàn)正向增長14%。
　　機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)保費(fèi)收入普遍增長。中國人保，中國太保與中國平安分別實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)收入2067.22億元/1546.61億元/756.68億元，分別同比+5.5%/ +6.16% /+5.5%。非車險(xiǎn)增速分化，中國太保與中國人保實(shí)現(xiàn)正向增長19.3%和9.65%，中國平安小幅下滑，下滑幅度為6.63%。同時(shí)，三家險(xiǎn)企綜合成本率均上升，中國平安綜合成本率為99.3%，同比上漲1.6pct；中國太保綜合成本率為98.7%，同比上漲1pct；中國人保綜合成本率為97.9%，同比上漲1.7pct。
　　受到權(quán)益市場波動(dòng)影響，投資收益率普遍下滑。今年前三季度，中國平安，中國太保與新華保險(xiǎn)投資規(guī)模為4.64萬億，2.17萬億和1.31萬億，分別同比+7.1%/+11.1%/14.29%。雖然投資規(guī)模上漲，但投資收益率普遍呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。中國人壽，中國平安，中國太保與新華保險(xiǎn)投資收益率均呈現(xiàn)不同程度下滑。
　　投資建議：隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，權(quán)益市場底部企穩(wěn)，看好四季度后險(xiǎn)企投資收益回升。同時(shí)，隨著居民可支配收入增加，看好未來保費(fèi)收入將繼續(xù)增長。推薦關(guān)注標(biāo)的：中國太保，新華保險(xiǎn)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)增速不及預(yù)期、監(jiān)管政策發(fā)生改變等。