>> 財通證券-保險行業(yè)點評報告：代理人生態(tài)有望重塑，優(yōu)增優(yōu)育重要性提升-231122
| 上傳日期： |
2023/11/23 |
大小： |
374KB |
| 格式： |
pdf 共3頁 |
來源： |
財通證券 |
| 評級： |
看好 |
作者： |
夏昌盛,舒思勤 |
| 下載權(quán)限： |
此報告為加密報告 |
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事件：近日，中保協(xié)向各規(guī)范編制工作組（此次代理人分級工作由國壽股份作為項目組長單位，遴選了50余位來自壽險公司、保險中介機構(gòu)和地方協(xié)會的業(yè)務(wù)專家組建）和自律工作協(xié)調(diào)組成員單位發(fā)布《關(guān)于征求<個人保險代理人銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)（人身保險方向）（討論稿）>意見建議的函》，核心內(nèi)容如下：
分級概況：代理人擬設(shè)四個等級，進行差異化產(chǎn)品授權(quán)。保險代理人擬設(shè)四個等級，從低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級），其中四、三等級的職業(yè)畫像側(cè)重保險產(chǎn)品銷售能力，二、一等級的職業(yè)畫像兼顧組織發(fā)展與財富管理能力。參考2022年發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級體系建設(shè)規(guī)劃》，預(yù)計產(chǎn)品授權(quán)規(guī)則分別為可銷售低復(fù)雜度、中等及以下復(fù)雜度、全部保險產(chǎn)品、全部保險產(chǎn)品+符合相關(guān)資質(zhì)要求的非保險金融產(chǎn)品。
分級細則：先申報后鑒定，理論知識考試、技能考核以及綜合評審為主要鑒定方式。
1）申報原則：結(jié)合綜合素質(zhì)、參考性培訓(xùn)學(xué)時要求、誠信記錄等基礎(chǔ)要素，對代理人資質(zhì)進行判斷，符合要求的代理人可進行相應(yīng)級別申報。以一級為例，《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》擬定要求如下：a）綜合素質(zhì)：取得二級保險銷售能力資質(zhì)后，累計從事保險代理業(yè)務(wù)工作四年及以上；或者是具有相關(guān)職業(yè)的高級職稱（職業(yè)資格），且取得二級資質(zhì)后累計從業(yè)兩年及以上；我們判斷，綜合素質(zhì)主要對從業(yè)年限提出要求，學(xué)歷高、相關(guān)職業(yè)資格水平高的代理人預(yù)計每次升級可進行從業(yè)年限豁免，從而可在更短時間內(nèi)獲取更多產(chǎn)品銷售權(quán)限。b）參考性培訓(xùn)學(xué)時要求：完成一級參考性培訓(xùn)學(xué)時要求；c）誠信從業(yè)：五年內(nèi)在執(zhí)業(yè)登記管理系統(tǒng)中未有違法違規(guī)信息和執(zhí)業(yè)失信信息記錄。
2）鑒定原則：申報完后進行鑒定，鑒定方式分為理論知識考試和技能考核（兩者均以筆試、機考等考試方式為主）及綜合評審（通常采取審閱申報材料、答辯等方式進行全面評議和審查）；四級和三級的鑒定方式以考試為主，二級和一級的鑒定方式是考試與綜合評審相結(jié)合。
3）指出“保險代理人”職業(yè)申請國家職業(yè)資格，代理人職業(yè)形象有望抬升，對高素質(zhì)人才吸引力有望增強。
投資建議：《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》是對《保險銷售行為管理辦法》的具體落實，旨在建立保險代理人分級銷售體系的行業(yè)規(guī)范，提升代理人專業(yè)水平和社會形象，引導(dǎo)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，長期構(gòu)成利好。我們認(rèn)為，代理人分級是對代理人生態(tài)的一次重塑，是長期的推進過程，中短期影響有三：一是低質(zhì)人力或?qū)⒁驘o法完成鑒定考試導(dǎo)致能銷售的產(chǎn)品范圍縮小，從而加速出清，行業(yè)筑底提速；二是不同資質(zhì)代理人升級的從業(yè)年限要求相差較大+差異化產(chǎn)品授權(quán)，或倒逼保險公司加大優(yōu)增優(yōu)育力度；三是等級升級提出從業(yè)年限要求+培訓(xùn)學(xué)時要求+誠信記錄要求，代理人專業(yè)能力和形象將提升，銷售誤導(dǎo)有望大幅減少。
風(fēng)險提示：行業(yè)監(jiān)管超預(yù)期趨嚴(yán)；代理人規(guī)模持續(xù)下滑；保險公司優(yōu)增優(yōu)育成效不及預(yù)期；后續(xù)保單修復(fù)弱于預(yù)期。
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