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事件：2024年1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），對(duì)2014年發(fā)布的《金融租賃公司管理辦法》（下稱《辦法》）進(jìn)行修訂，主要內(nèi)容包括修改完善主要發(fā)起人制度、強(qiáng)化業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理監(jiān)管、強(qiáng)化資本與風(fēng)險(xiǎn)管理、完善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則和健全市場(chǎng)退出機(jī)制六大方向。
　　準(zhǔn)入門檻和業(yè)務(wù)要求提高。1）《征求意見稿》提高了主要發(fā)起人的總資產(chǎn)、營(yíng)收等指標(biāo)要求，持股比例要求從30%調(diào)整為51%，金融租賃公司最低注冊(cè)資本金由1億元調(diào)整為10億元。2）嚴(yán)格業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管。要求取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)，將“固定收益類投資”和“融資租賃相關(guān)咨詢服務(wù)”等業(yè)務(wù)劃分為專項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)金租公司的資質(zhì)要求更高。3）租賃物范圍由固定資產(chǎn)調(diào)整為設(shè)備資產(chǎn)。
　　監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)化。1）新增杠桿率及財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)。杠桿率（一級(jí)資本凈額/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額）不得低于6%，財(cái)務(wù)杠桿（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）不得高于10倍。2）優(yōu)化撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標(biāo)。撥備覆蓋率由不低于150%下調(diào)為不低于100%，同業(yè)拆借比例范圍由同業(yè)拆入業(yè)務(wù)擴(kuò)展到同業(yè)拆入和同業(yè)拆出業(yè)務(wù)。3）新增流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率等流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。
　　金融監(jiān)管總局已組織對(duì)行業(yè)進(jìn)行摸底測(cè)算，總體來看，大多數(shù)金融租賃公司在監(jiān)管指標(biāo)方面達(dá)標(biāo)壓力不大。同時(shí)，《征求意見稿》已按照新老劃斷等原則作出過渡期安排，業(yè)務(wù)范圍調(diào)整過渡期3個(gè)月，公司治理、資本與風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則不達(dá)標(biāo)者整改期1年。
　　政策持續(xù)出臺(tái)，引導(dǎo)租賃行業(yè)健康發(fā)展。此次《征求意見稿》和2023年10月《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理的通知》導(dǎo)向一致，核心均在于回歸租賃業(yè)務(wù)本源、加強(qiáng)監(jiān)管和防控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)盲目擴(kuò)張的類信貸業(yè)務(wù)將受抑制，預(yù)計(jì)中小微企業(yè)租賃服務(wù)和大飛機(jī)/新能源船舶等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)/戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)大型設(shè)備租賃將成為行業(yè)重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，預(yù)計(jì)資本充足、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的大型金租公司將有望進(jìn)一步提升行業(yè)份額，關(guān)注重點(diǎn)公司江蘇金租。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：業(yè)務(wù)不良率上升風(fēng)險(xiǎn)，期限錯(cuò)配產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)