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與市場主流認(rèn)知不同的是：
　　1.市場認(rèn)為美國醫(yī)療保障體系是以商保為主，但目前美國保險(xiǎn)體系是以公共醫(yī)保為主。1）支出角度來看，以2022年為例，商業(yè)保險(xiǎn)體系支出占比僅為28.9%，公共保險(xiǎn)支出占比為52.7%；2）其次商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品中部分是承接了政府醫(yī)保項(xiàng)目內(nèi)容，如medicare中的Part-C，因此商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際支出占比更低，美國保險(xiǎn)體系是以公共醫(yī)保占比為主；
　　2.美國公共醫(yī)保體系也在逐步走向控費(fèi)，但現(xiàn)階段控費(fèi)效果較為有限。1）從參與主體來看，商業(yè)保險(xiǎn)公司一方面通過提高保費(fèi)和自付額分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)承接政保項(xiàng)目拉動(dòng)收入增長；而公共保險(xiǎn)的覆蓋人群和人均支出均在提升，2023年公共保險(xiǎn)支出（含Medicare和Mediaid）占聯(lián)邦財(cái)政支出為26.6%，財(cái)政壓力較大；2）從費(fèi)用結(jié)構(gòu)來看，醫(yī)院、家庭醫(yī)生、管理費(fèi)用等占比較大或增速較快的項(xiàng)目，是費(fèi)用控制的重點(diǎn)；3）但美國現(xiàn)階段改革的核心是控制處方藥的價(jià)格，但處方藥支出占比較低，改革措施對于費(fèi)用控制可能仍較為有限。
　　3.美國的改革措施對我們有重要的啟示。1）老齡化加重，醫(yī)療需求增加，相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用支出增加，風(fēng)險(xiǎn)加大；2）對于老年人的醫(yī)療費(fèi)用保障主要由公共醫(yī)保支出，公共醫(yī)保增長有賴于財(cái)政支持，且財(cái)政支出有限，隨著體系發(fā)展，勢必會推動(dòng)醫(yī)保改革；3）醫(yī)保改革的核心是控制費(fèi)用增長的速度；4）商業(yè)保險(xiǎn)是公共醫(yī)保的重要補(bǔ)充，在美國發(fā)展較為成熟的階段，商業(yè)保險(xiǎn)的支出占比約為20%-30%，我國商業(yè)保險(xiǎn)仍有較大發(fā)展空間。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：政策推進(jìn)不及預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)、不同國家情況不同的風(fēng)險(xiǎn)、市場需求不及預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)