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寧波銀行披露2025年上半年業(yè)績(jī)快報(bào)。公司2025年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入372億元，同比增長(zhǎng)7.9%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)148億元，同比增長(zhǎng)8.2%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.8%。
　　資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)。公司2025年二季度末資產(chǎn)總額3.47萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.0%，同比則增長(zhǎng)14.4%，保持較為穩(wěn)定的擴(kuò)張速度。其中二季度末貸款總額1.67萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)13.4%；存款總額2.08萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)13.1%，主要得益于一季度存款增量較大。公司2025年二季度末歸屬于普通股股東的凈資產(chǎn)2200億元，較年初增長(zhǎng)5.6%。二季度末核心一級(jí)資本充足率9.65%，資本充足。
　　營(yíng)收利潤(rùn)增速略有回升，ROE繼續(xù)回落。公司2025年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入372億元，同比增長(zhǎng)7.9%，增速較一季報(bào)回升2.3個(gè)百分點(diǎn)；上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)148億元，同比增長(zhǎng)8.2%，增速較一季報(bào)回升2.4個(gè)百分點(diǎn)。公司2025年上半年實(shí)現(xiàn)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.8%，比去年同期下降0.9個(gè)百分點(diǎn)。
　　不良率、撥備覆蓋率基本穩(wěn)定。截至2025年二季度末，公司不良貸款率0.76%，較年初和一季度末均持平；2025年二季度末撥備覆蓋率374%，較年初下降15個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比一季度末回升4個(gè)百分點(diǎn)。整體來(lái)看，公司不良率、撥備覆蓋率均保持平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。公司目前撥備覆蓋率仍然較高，有助于維持未來(lái)凈利潤(rùn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
　　投資建議：公司快報(bào)數(shù)據(jù)顯示的整體表現(xiàn)較為穩(wěn)定，與一季報(bào)相比變化不大，目前公司撥備覆蓋率仍處于較高水平，有助于維持業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的穩(wěn)定性。我們維持盈利預(yù)測(cè)不變，預(yù)計(jì)公司2025-2027年歸母凈利潤(rùn)292/316/341億元，同比增速7.6%/8.4%/7.8%；攤薄EPS為4.27/4.64/5.01元；當(dāng)前股價(jià)對(duì)應(yīng)的PE為6.4/5.9/5.4x，PB為0.78/0.71/0.64x，公司2025年動(dòng)態(tài)股息率估計(jì)為3.6%，維持“優(yōu)于大市”評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)走弱可能對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生不利影響；快報(bào)數(shù)據(jù)可能與最終定期報(bào)告披露的數(shù)據(jù)存在差異。