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行業(yè)應(yīng)用指導(dǎo)發(fā)布，推進(jìn)人工智能與金融深度融合
　　金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)人工智能安全開發(fā)應(yīng)用的指導(dǎo)意見》?！兑庖姟穼θ斯ぶ悄荛_發(fā)應(yīng)用作出指導(dǎo)要求，包括完善人工智能治理架構(gòu)、推進(jìn)高水平開發(fā)應(yīng)用、提升數(shù)據(jù)治理能力、加強(qiáng)智能算力建設(shè)、完善風(fēng)險(xiǎn)治理框架等，有望促進(jìn)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合。
　　模型開發(fā)方面，《意見》鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)建立一站式人工智能開發(fā)平臺，對生成式人工智能模型實(shí)施準(zhǔn)入管理，支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建立模型即服務(wù)平臺，促進(jìn)人工智能應(yīng)用成果在行業(yè)共享復(fù)用。
　　數(shù)據(jù)治理方面，《意見》要求推動(dòng)數(shù)據(jù)運(yùn)營機(jī)制建設(shè)，建立覆蓋數(shù)據(jù)生命周期的管理流程，確立數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，開展行業(yè)分類高質(zhì)量數(shù)據(jù)集共建，支持金融機(jī)構(gòu)間依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)集共享。
　　智能算力建設(shè)方面，《意見》要求金融機(jī)構(gòu)按需布局智能算力資源，提升自主可控能力，支持同業(yè)間輸出算力云服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施共建共享，支持在安全合規(guī)前提下使用國家算力節(jié)點(diǎn)或行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。
　　《意見》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將人工智能風(fēng)險(xiǎn)納入金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)加強(qiáng)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)與開源技術(shù)管理。在高風(fēng)險(xiǎn)人工智能應(yīng)用關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立人工監(jiān)督和干預(yù)機(jī)制，可解釋性不足的人工智能技術(shù)應(yīng)用于高風(fēng)險(xiǎn)場景時(shí)，僅能作為輔助工具。明確金融機(jī)構(gòu)面向公眾服務(wù)或高風(fēng)險(xiǎn)場景應(yīng)用使用生成式人工智能技術(shù)的，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。
　　根據(jù)要求，金融機(jī)構(gòu)開發(fā)應(yīng)用人工智能應(yīng)以提升業(yè)務(wù)價(jià)值為導(dǎo)向，有效平衡成本與效益。人工智能在商業(yè)銀行的應(yīng)用場景不斷擴(kuò)大，成熟應(yīng)用多分布于辦公管理、產(chǎn)品咨詢、知識庫問答等環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)防控等關(guān)鍵環(huán)節(jié)應(yīng)用仍在探索階段。商業(yè)銀行通過人工智能技術(shù)賦能金融風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品研發(fā)，提高對新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)效率，有望提升銀行業(yè)務(wù)拓展能力和綜合競爭力。同時(shí)，運(yùn)營成本、數(shù)據(jù)隱私和模型可解釋性也是影響人工智能在金融業(yè)務(wù)中應(yīng)用的重要因素。
　　投資建議
　　銀行息差趨穩(wěn)態(tài)勢進(jìn)一步明確，風(fēng)險(xiǎn)防控持續(xù)加強(qiáng)，有望持續(xù)鞏固業(yè)績穩(wěn)定性與高股息價(jià)值。銀行板塊當(dāng)前估值安全邊際較高，建議關(guān)注兩條投資主線：一是經(jīng)營穩(wěn)健與分紅穩(wěn)定的高股息股，推薦工商銀行、中國銀行和中信銀行等；二是優(yōu)質(zhì)區(qū)域行業(yè)績彈性帶來的估值修復(fù)機(jī)會(huì)，推薦江蘇銀行、成都銀行、滬農(nóng)商行、渝農(nóng)商行、常熟銀行等。維持行業(yè)“增持”評級。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示
　　經(jīng)濟(jì)增長不及預(yù)期，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)過快釋放；息差改善不及預(yù)期。