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投資建議：市場風格再平衡，銀行有望迎來配置良機。重點推薦以下兩條主線：（（1）股息紅利策略，重點推薦：國有大行AH、招商銀行、渝農(nóng)商行、滬農(nóng)商行等。（（2）區(qū)域經(jīng)濟強勁，成長性較好的績優(yōu)個股。重點推薦：杭州銀行、江蘇銀行、寧波銀行、齊魯銀行、青島銀行等。
　　北向資金持倉數(shù)據(jù)公布，持倉比例環(huán)比下降。截至二季度末，北向資金銀行持倉市值為1433億元，季度環(huán)比減少12.2%，較年初減少19.2%，持股比例則季度環(huán)比-7bp至1.45%，交易型資金持續(xù)流出，預(yù)計與科技板塊的虹吸效應(yīng)相關(guān)。也需關(guān)注到平安銀行、中國銀行、渝農(nóng)商行、寧波銀行、中信銀行、成都銀行、浦發(fā)銀行等北向持股數(shù)量環(huán)比上升，交易型資金配置比例有所改善?？紤]到隨著科技板塊波動持續(xù)加大，銀行板塊或受益于資金避險需求的上升，實現(xiàn)估值的階段性修復(fù)，可關(guān)注當前的配置價值及后續(xù)的波段機會。
　　預(yù)計二季度上市銀行經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健。二季度受有效信貸需求偏弱等因素影響，上市銀行普遍信貸增速將較一季度下行，資產(chǎn)定價存在較大的環(huán)比下行壓力，對凈息差產(chǎn)生一定拖累，預(yù)計二季度部分上市銀行營收增速將季度環(huán)比下行，利潤增速繼續(xù)保持穩(wěn)健。而國有大行依托自身的規(guī)模優(yōu)勢，仍將是信貸擴張的主力，營收、利潤有望較一季度提速增長，跑贏其他類型銀行。
　　寧夏地區(qū)20家農(nóng)商行合并獲批。7月7日，寧夏金融監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司吸收合并寧夏永寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等19家農(nóng)商行的批復(fù)》，同意黃河農(nóng)商銀行吸收合并寧夏永寧農(nóng)村商業(yè)銀行等19家縣市農(nóng)商行。黃河農(nóng)商銀行將承接19家銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點、人員及各項權(quán)利義務(wù)，并將19家銀行改建為該行的分支機構(gòu)。據(jù)了解，此次吸收合并是寧夏落實農(nóng)商行統(tǒng)一法人改革的具體舉措。2026年寧夏回族自治區(qū)政府工作報告明確提出，今年將“完成全區(qū)農(nóng)商行統(tǒng)一法人改革”。2026年初，黃河農(nóng)商銀行在微信公眾號發(fā)布的新年賀詞中宣布“寧夏農(nóng)商行深化改革方案最終獲得批準”，并表示這是“省級農(nóng)商行改革模式的又一成功探索”，標志著寧夏地區(qū)中小金融機構(gòu)重組工作的正式啟幕，將利好寧夏地區(qū)中小機構(gòu)尾部風險的改善。
　　人民銀行貨幣政策委員會二季度例會召開。會議認為，今年以來宏觀政策更加積極有為，貨幣政策保持適度寬松，強化逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，綜合運用多種貨幣政策工具，為經(jīng)濟持續(xù)向好向優(yōu)創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。對于下一階段貨幣政策主要思路，會議認為，要繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策，加大逆周期和跨周期調(diào)節(jié)力度，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加強貨幣財政政策協(xié)同配合，促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長和物價合理回升。
　　上市銀行2025年度分紅穩(wěn)步推進中。
　　成都銀行：每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.921元（含稅），股權(quán)登記日2026年7月10日，除權(quán)（息）日2026年7月13日。
　　建設(shè)銀行：每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.2029元（含稅），股權(quán)登記日2026年7月10日，除權(quán)（息）日2026年7月13日。
　　郵儲銀行：每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.0953元人民幣（含稅），股權(quán)登記日2026年7月10日，除權(quán)（息）日2026年7月13日。
　　寧波銀行：每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.9元（含稅）。股權(quán)登記日2026年7月15日，除權(quán)（息）日2026年7月16日。
　　浦發(fā)銀行：每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.42元（含稅），股權(quán)登記日2026年7月15日，除權(quán)（息）日2026年7月16日。
　　風險提示：銀行資產(chǎn)質(zhì)量超預(yù)期惡化，監(jiān)管政策超預(yù)期變化。