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     年報(bào)總結(jié)。2011 年建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1694 億，同比增速25.5%，其中凈利息收入、營(yíng)業(yè)收入、撥備前收入同比21%，23%，25%。年報(bào)亮點(diǎn)：核心資本充足率持續(xù)上升，資本壓力??；費(fèi)用控制良好，全年?duì)I業(yè)費(fèi)用同比增長(zhǎng)16%。年報(bào)不足：4 季度手續(xù)費(fèi)收入環(huán)比下降較快（-14%）。
     貸款結(jié)構(gòu)，穩(wěn)健調(diào)整。1）強(qiáng)化個(gè)貸和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的優(yōu)勢(shì)。個(gè)貸11 年較上年增幅為23%，占比提高1.77 個(gè)百分點(diǎn)至26%。其中，個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)20.7%；基建類(lèi)貸款主要支持在建續(xù)建項(xiàng)目，貸款余額新增1,900 億元，占公司類(lèi)貸款新增的41%。2）控制房地產(chǎn)貸款和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款僅增長(zhǎng)0.16%，房地產(chǎn)貸款占比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)至6.66%；產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款余額微降。3）海外貸款增長(zhǎng)較快，占比上升0.8 個(gè)百分點(diǎn)至3.9%。4）建行自身12 年展望。計(jì)劃貸款增速12%，低于我們預(yù)期；鞏固在資源類(lèi)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化個(gè)人住房貸款優(yōu)勢(shì)地位，建行看好個(gè)人消費(fèi)、新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)等領(lǐng)域的信貸需求。
     凈息差環(huán)比繼續(xù)提升。4 季度凈利息收入環(huán)比增加5.5%，單季度凈息差環(huán)比上升8 個(gè)bp 至2.74%。環(huán)比增長(zhǎng)較快部分由于貸款收益率繼續(xù)向上（生息資產(chǎn)收益率季度環(huán)比上升21 個(gè)bp），存款付息率上升平穩(wěn)（負(fù)債成本率環(huán)比上升13 個(gè)bp）；環(huán)比增長(zhǎng)較快部分可能由于結(jié)算的因素，歷史數(shù)據(jù)表明建行4 季度凈利息收入環(huán)比增長(zhǎng)相對(duì)較快，預(yù)計(jì)可能與部分收入在4 季度確認(rèn)有關(guān)。
     凈手續(xù)費(fèi)環(huán)比增速減弱，非息收入同比下降。凈手續(xù)費(fèi)收入同比31.5%，手續(xù)費(fèi)收入占比22%，提升1.5 百分點(diǎn)。分項(xiàng)目看，電子銀行、信貸承諾、結(jié)算、理財(cái)業(yè)務(wù)增速較快，同比增速均超過(guò)40%。分部門(mén)看：資金業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增速較快，同比分別41.5%、37%；個(gè)人業(yè)務(wù)增速平穩(wěn)同比21.5%。四季度手續(xù)費(fèi)環(huán)比下降13.8%，或與表外監(jiān)管?chē)?yán)格規(guī)模增速放緩及資本市場(chǎng)低迷有關(guān)（見(jiàn)表1）。其他非息收入同比降20%，主要是海外子公司所持交易性金融資產(chǎn)的公允價(jià)值大幅下降所致。
     全年費(fèi)用控制較好。成本收入比29.9%，較上年下降1.6 百分點(diǎn)。費(fèi)用同比16%，費(fèi)用結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，其中員工成本亦增長(zhǎng)16%?？傮w看，建行成本控制較好。
     不良微幅回升，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，撥備相對(duì)充足。不良率和不良余額小幅上升，不良率環(huán)比提升7bp 至1.09%，不良余額環(huán)比提升10%。關(guān)注類(lèi)較中期下降0.45%，逾期占比0.88%，較中期下降13bp。不良回升部分與核銷(xiāo)較少有關(guān)，11 年不良核銷(xiāo)轉(zhuǎn)出率6.37%，較上年下降7 百分點(diǎn)。全年不良凈生率為0.18%。